隨著首批個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險（下稱“稅延養(yǎng)老保險”）產(chǎn)品的正式獲批，試點(diǎn)正式進(jìn)入了實操期，幸運(yùn)嘗得“頭啖湯”的險企也都緊鑼密鼓地開始了產(chǎn)品銷售。
據(jù)了解，此次稅延養(yǎng)老保險試點(diǎn)明確了A、B、C三類四款產(chǎn)品，分別為收益確定型、收益保底型和收益浮動型，其中收益保底型（B類）又分為月結(jié)（B1）和季結(jié)(B2)。而從首批獲批產(chǎn)品的6家保險公司來看，泰康養(yǎng)老是目前稅延養(yǎng)老產(chǎn)品線最全的保險公司之一，同時在產(chǎn)品設(shè)計的細(xì)節(jié)上也是亮點(diǎn)頻現(xiàn)。
泰康養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，泰康養(yǎng)老推出的稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品包括全部四款產(chǎn)品，分別對應(yīng)3.5%的固定收益、2.5%的保底+額外收益，以及完全浮動收益。而在領(lǐng)取方面，泰康養(yǎng)老則支持保證返還賬戶價值終身領(lǐng)取和固定期限15年、20年、30年四種領(lǐng)取方式。
泰康養(yǎng)老產(chǎn)品精算部負(fù)責(zé)人稱，在遵循“產(chǎn)品開發(fā)指引”和“示范條款”的基礎(chǔ)上，公司盡可能地為客戶提供最全面的產(chǎn)品線和最豐富的領(lǐng)取方式，努力滿足了不同群體的差異化養(yǎng)老儲備需求。之所以推出業(yè)內(nèi)較為少見的30年領(lǐng)取方式，就是希望能為客戶規(guī)劃安排更長時間的現(xiàn)金流，從而實現(xiàn)助力民眾安心養(yǎng)老的目的。
業(yè)內(nèi)人士表示，在示范條款的引領(lǐng)下，各大保險公司在產(chǎn)品條款上的發(fā)揮余地其實并不算太大，因此競爭的關(guān)鍵之一就是服務(wù)。
泰康養(yǎng)老副總經(jīng)理兼員福BBC發(fā)展中心總經(jīng)理戴海峰介紹，針對稅延養(yǎng)老保險，除傳統(tǒng)投保渠道外，客戶還可以通過微信、PC端自助投保，公司400-66-95522稅延養(yǎng)老服務(wù)專席也已正式啟用。戴海峰同時提醒廣大消費(fèi)者，與其他保險產(chǎn)品不同，稅延養(yǎng)老保險在投保完成后，還一定要登錄中保信平臺激活并下載稅延憑證，方便企業(yè)HR進(jìn)行后續(xù)抵稅流程。據(jù)了解，在稅務(wù)對接自動預(yù)填模式上線后，下載稅延憑證這一步驟也可被省略，系統(tǒng)將自動預(yù)填投保人的抵稅金額，企業(yè)HR只需在系統(tǒng)中確認(rèn)信息并向稅務(wù)部門申報，整個流程將進(jìn)一步簡便。
與此同時，泰康養(yǎng)老稅延養(yǎng)老險計算器已經(jīng)上線，客戶只需簡單輸入年齡、月收入等信息，便可生成一份專屬的稅延養(yǎng)老保險計劃書，直觀體驗稅延養(yǎng)老保險的收益水平。
由于稅延養(yǎng)老年金涉及企業(yè)代扣稅環(huán)節(jié)，業(yè)內(nèi)判斷企業(yè)端開拓將成為稅延養(yǎng)老險的主流開拓方式。泰康養(yǎng)老不僅有著20余年的團(tuán)體保險服務(wù)經(jīng)驗，還于行業(yè)首創(chuàng)了領(lǐng)先的BBC(BtoBtoC)銷售模式，通過與企業(yè)人力資源網(wǎng)絡(luò)對接，將保險服務(wù)由企業(yè)團(tuán)體延伸至員工個人。截至目前，泰康養(yǎng)老BBC業(yè)務(wù)的規(guī)模保費(fèi)收入累計已近百億元，對接的企業(yè)平臺已經(jīng)超過3.5萬家。泰康養(yǎng)老方面表示，BBC的銷售經(jīng)驗將會被很好地運(yùn)用到稅延養(yǎng)老保險的銷售中。
業(yè)內(nèi)人士分析，除了銷售環(huán)節(jié)之外，由于稅延養(yǎng)老被視為多層次養(yǎng)老保障體系的重要一環(huán)，資金長期的安全性和穩(wěn)健性要求是極高的，因此險企的資質(zhì)和能力是否能夠滿足稅延養(yǎng)老所需的長期優(yōu)質(zhì)服務(wù)也是監(jiān)管此次的重要考量。而事實上，試點(diǎn)細(xì)則中對合資格的保險公司設(shè)定的門檻也并不低。
“安全審慎、長期穩(wěn)健”是稅延養(yǎng)老試點(diǎn)辦法中對投資管理的原則性要求，與此同時，還要求保險公司建立資金運(yùn)用的專項管理制度以及內(nèi)控和風(fēng)險管理機(jī)制。據(jù)泰康方面介紹，泰康養(yǎng)老的保險業(yè)務(wù)主要以終身重疾、終身養(yǎng)老年金等長期險為主，平均負(fù)債久期超過15年，具有良好的長久期資金管理經(jīng)驗。此外，泰康養(yǎng)老還搭建了強(qiáng)大的投資監(jiān)督能力，通過跟蹤資產(chǎn)風(fēng)險變化、進(jìn)行壓力測試調(diào)整配置等手段，實現(xiàn)了事前—事中—事后全流程監(jiān)督。
