從P2P行業發展趨勢來看,淘汰一批問題平臺,產生一批優質平臺,猶如大浪淘沙,是一個行業邁向正規提升質量的必經之路。七月份,各地方監管部門及協會紛紛出臺相關政策規范網貸秩序,部分領先優質平臺融資、增資的好消息也不斷傳來。各方的積極舉措穩定了投資人的情緒、提振了行業信心。然而剛進入八月,又有平臺爆雷的消息傳來,再次挑動投資人敏感的神經,許多投資人不禁疑問,當下到底該如何選擇平臺?
許多投資人在甄選平臺時,首先會考察平臺的股東背景、交易規模等信息,這些信息確實能起到參考作用,但是不能一味的追求大背景大交易量。在7月份的爆雷潮中,倒下的上市系、國資系和風投系平臺并不在少數,在風險襲來時它們同樣轟然坍塌,因此對風險的控制能力才是考察平臺最重要的標準。
一個平臺對風險的把控能力主要體現在兩個方面。首先要有足夠優質的資產端,從根源上降低風險。以廣信貸為例,平臺旗下的產品“人人+”和“信用+”均為小額、分散的信用貸,均由國內知名的優質資產合作方提供。而無論是“人人+”還是“信用+”,其借款人均為有車、有房、有工作的優質借款群體,且產品的期限都較長,額度多數在8萬以下,因此對于借款人來說,還款的壓力是非常小的,大大降低了借款人逾期的風險。
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其次,在確保資產端優質端的基礎上,還需要有與之匹配的風控系統,能在整個業務流程全面地控制風險。廣信貸在深耕優質資產端的同時,還與資產合作方將科技創新應用到風控體系中,共同打造出一套完善、嚴苛、高效的風控保障體系。貸前,以3重審查和7層審批過濾甄別優質借款人,以多維度征信數據體系和三方征信進行風險和反欺詐識別,以人行數據分析和IPC交叉校驗隔離風險;貸中,通過用戶行為監控系統,借款人貸中的信用情況進行評估并及時預警;貸后,律師團隊的法律支持和代償機制能夠切實保障用戶的資金安全。
不得不提的是,近日多名遠道而來的投資人到訪廣信貸辦公地點,詳細了解了平臺的業務流程。之后投資人參觀了“人人+”產品資產合作方冠誠(北京)信息服務有限公司,并隨機抽查了個人投資的多個項目標的,通過查驗比對借款信息,投資人確保了資產業務的真實性與合規性,并表達了對廣信貸發展前景的看好與期待。
投資者在廣信貸資產合作方員工的陪同下查閱資料
行業出清階段,真實合規的底層資產以及嚴格高效的風控能力才是平臺可持續發展的原動力。投資人在選擇平臺時要重點關注平臺的資產和風控,平臺對風險的控制能力越扎實,項目的質量就越高,風險發生的概率就越低,平臺的運行就越穩健,相應地,投資人的本息就越有保障。
