日前,P2P 網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關于開展 P2P 網絡借貸機構合規檢查工作的通知》,對各地網貸合規檢查做出了108條具體規定,統稱“網貸108條”,合規驗收的標準也慢慢完整地呈現出來。
網貸108條備案細則出臺,在業內掀起了不小的熱潮,值得注意的是,問題清單由此前最初原定的187條,逐漸修改縮減至目前的108條。并且是由中央監管部門全國統一發布,意味著P2P備案將打破原來各自為政的格局,受到中央監管部門的統一指導。
對比來看,此前由北上深等各地方下發的整改意見書中,其整改要求細項均在150條左右,比如北京、深圳地區出具的整改意見共計8大項148條,而上海地區的則包括7大項168條。據知情人士稱,“這108條是嚴格按照P2P‘1+3’的法規體系,其他的都去掉,沒有新的標準和規則。”
通知中還列舉了本次合規檢查需重點關注的十大內容,相當于監管要審核的重點領域,包括:是否嚴格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息、是否為出借人實行了剛性兌付、是否對出借人進行風險評估并進行分級管理、是否向出借人充分披露借款人的風險信息、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則、是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品)、是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等。
從目前行業情況來看,108條備案細則想要全部落實到位不是一朝一夕的事情,不少平臺已經為此準備了兩年時間。在“機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開,交叉核驗”的驗收標準下,想要達成一致意見并非易事。特別是在“一票否決”的高壓面前,平臺想要順利通過備案,壓力依然不小。
面對合規檢查,對合規運營的平臺來講,是一個很大的利好消息。盈在線CEO王鈺太表示,一直以來盈在線都是基于網貸“1+3”監管框架的要求開展業務,此前已對照北京148條事實認定及整改要求進行業務檢查和完善,為合規備案做好了充足的準備。108條全國網貸合規檢查問題清單正式下發后,盈在線第一時間響應,按照問題清單要求自查,積極迎接監管驗收。
據悉,本次合規檢查應于 2018年12月底前完成,對于基本符合驗收要求的平臺,在接入信息披露和產品登記系統并經過一段時間運行檢驗后,條件成熟的可按要求申請備案。
通知最后稱,各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產品登記系統,經過一段時間運行檢驗后,條件成熟的機構可按要求申請備案。這也意味著,在今明年,行業有希望看到第一批平臺順利通過備案。監管已經打開了備案的大門,各平臺請趕快抓住機會,積極準備合規。通過備案后的平臺,將收獲巨大的市場!
