眾所周知，金融市場是一個有風險且專業化的市場｡金融市場長期穩定發展必然離不開客戶的專業化程度和風險承受能力與產品相匹配,這是金融業的基本守則和道德底線｡P2P網貸行業自然也不例外｡
“此前監管部門也多次提到的合格出借者‘適當性制度’,它不僅能夠切實維護出借者合法權益,而且還能很好的保障市場創新活力｡”京都貸CEO張文亮表示。
什么是合格出借者?
所謂的合格出借者,是指具備一定的資金實力,能夠識別､判斷､承擔項目所帶來的風險的人｡他們要對P2P網貸知識有足夠的了解,能夠正確理解風險分散等基礎的出借策略｡
我們都知道,P2P網貸行業得益于普惠金融的潮流而迅速崛起,其門檻相對較低,出借人的風險意識也相對來說較為薄弱｡從近幾年P2P網貸行業不斷爆出安全問題來看,其背后,絕大多數是出借者風險意識的缺失或薄弱｡
“特別是最近一段時間,監管層明確P2P網貸的信息中介屬性，并作出‘去擔保化’,也就意味著出借者要為自己的出借行為而買單｡”京都貸CEO張文亮表示,“但我們也應看到，未來合格出借者的成熟程度對網貸行業的發展影響意義更加深遠。”
如何建立合格出借者制度？
其實，監管部門針對合格出借者門檻過低的問題早有所警覺，并指出“合格出借者”的概念及“自行承擔借貸產生的本息損失”等細則。同時也對平臺作出要求“持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借者以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險。”
然而，目前網貸行業合格出借者標準仍未制定。不過從歷數金融機構的經驗來看，可以總結得出以下三點：首先對借款人進行風險分類，讓出借者在出借之前能夠充分了解所需借款的客戶基本情況＼還款風險等；其次，對風險較大的借款人項目提高出借門檻，限制風險承受能力較弱的用戶去出借；再次是出借之前，一定要對出借者進行風險評估，如填寫風險測評調查問卷，充分踐行風險與產品“適當性制度”原則。
積極推動合格出借者建設
作為深耕于互聯網金融領域的從業者，京都貸始終堅持“客戶至上”原則，在合格出借者方面也開展一些列工作。
首先在保護出借者權益方面，京都貸積極響應防止逃廢債的相關規定，第一時間按照監管要求上報名單，協助建立逃廢債機制。其次在合規出借者建設方面，京都貸在出借前，以網絡調查問卷的形式對出借者進行風險評估，并根據評測結果，對出借客戶風險承擔能力進行分級。
再次在合格出借者教育層面，京都貸新增“京都商學院”，下設“小京講堂”、“亮見行動”等多個欄目，為出借者提供豐富多彩的金融知識普及，助力出借者快速成長。
不過，京都貸CEO張文亮表示，“合格出借者制度的建立，還要靠廣大出借者的支持與參與，也要靠社會及市場的監督考驗，共同維護好合格出借者體系，才能催化P2P網貸行業的長期穩定發展。”
