近期,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷推出政策加快合規(guī)進(jìn)程,并嚴(yán)厲打擊違法平臺,合法合規(guī)的行業(yè)大勢正在緊鑼密鼓的進(jìn)行中。在監(jiān)管加碼的背景下,投資人又該如何挑選平臺,實現(xiàn)財富保值增值呢?
今天以廣信貸為例,從規(guī)模、合規(guī)及資產(chǎn)三個方面簡單介紹一下挑選平臺的方法。
看交易規(guī)模
一般來說,一家正常運營的平臺,都會將平臺股東背景、成立時間、用戶規(guī)模、成交額等信息大大方方放在官網(wǎng)上。如果到現(xiàn)在,一個平臺的成交規(guī)模仍然很小,那么這個平臺要么運營時間短,要么實力差,不管是什么原因,投資人都要慎重投資。判斷成交規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)其實因人而異,一般來說,50億算是一個不錯的門檻了。
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據(jù)廣信貸官網(wǎng)披露,截至2018年9月19日,廣信貸累計撮合交易額突破143億元,累計為用戶賺取利息超15億元,是名副其實的老牌優(yōu)質(zhì)平臺。
看合規(guī)實力
眾所周知,合規(guī)指標(biāo)有許多條,投資人在判斷平臺合規(guī)性時不免頭大。今天就介紹一下怎么通過兩個指標(biāo)初步判定一個平臺的合規(guī)程度。
第一個指標(biāo)是銀行存管。雖然是老生常談的話題,但是銀行存管確實能夠在資金安全方面起到一定的作用。不過要注意平臺是否真的接入了銀行存管,簽訂了存管協(xié)議并不代表一定會上線這家銀行存管。真正上線銀行存管的平臺,在你完成注冊后,通常會引導(dǎo)你去開立合作銀行存管賬戶,這一條是判斷這個平臺是否真正上線銀行存管最好的憑證。據(jù)悉,廣信貸在2016年就上線了直接銀行存管系統(tǒng),用戶及平臺均需在存管銀行開立單獨的存管賬戶,實現(xiàn)了用戶資金與平臺資金的有效隔離。
第二個指標(biāo)是小額分散。《暫行辦法》規(guī)定了同一主體的借款上限,即同一自然人在同一平臺的借款不超過20萬,在不同平臺的總額不能超過100萬;同一法人或其他組織在同一平臺的借款不超過100萬,在不同平臺的總額不能超過500萬,這也就是我們所了解的“限額令”。一般,投資人都可以通過平臺的官方網(wǎng)站披露的項目信息及前十大借款人數(shù)據(jù)來判斷項目是否滿足要求。通過項目詳情及平臺數(shù)據(jù)欄目,可以看到,廣信貸現(xiàn)在所發(fā)標(biāo)的的金額及前十大借款人借款金額均不超過20萬元,符合監(jiān)管小額分散的要求。
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看信息披露
對于投資人來說,從信息披露數(shù)據(jù)判斷出一個平臺的數(shù)據(jù)真實性和有效性至關(guān)重要。那么如何判斷呢,最簡單也最有效的方法便是,從項目標(biāo)的信息披露程度入手。
對于投資人來說,除了借款人的隱私數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏處理外,一個平臺標(biāo)的所披露的其他項目信息越多,真實性相對來說也越高。平臺披露的信息越多,資產(chǎn)信息更透明,對投資人的判斷越有利。
![圖片15.png](http://attachment.cnhan.com/2018/0919/20180919024144622.png "\")
隨機(jī)挑選廣信貸一個投資標(biāo)的,可以看到項目詳情中,不僅包括借款人的姓名、學(xué)歷、年齡、婚姻、房產(chǎn)等個人信息,還包括借款人所從事行業(yè)、崗位、收入等工作信息,并且廣信貸對于借款人的資料審核情況、信用狀況、還款來源等項目均做了詳細(xì)的說明,便于投資人進(jìn)行參考印證。
以上是簡單判斷平臺優(yōu)質(zhì)與否的三個步驟,對于新手投資人來說,可以通過這三個步驟篩選出一部分優(yōu)質(zhì)平臺,之后需要結(jié)合自身情況選擇適合自己的網(wǎng)貸平臺。
網(wǎng)貸投資是一個長期的、持續(xù)的過程,因此在不斷變化的金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境中,投資人要不斷學(xué)習(xí),多對投資平臺進(jìn)行分析,只有自己對于金融風(fēng)險有了充分的了解,對經(jīng)濟(jì)規(guī)律有了獨到的見解,才能坦然應(yīng)對行業(yè)動蕩,自信的進(jìn)行投資抉擇。
