近年來，隨著居民收入提高與理財意識增強，對保險的關注和需求也越來越多。與此同時，保險市場種類也在逐漸豐富，讓消費者眼花繚亂不知從何入手。消費者也經常會發生購買的保險產品不適合自己和家庭，以及發生的意外或疾病不在理賠范圍內的情況。對此，乾道投資控股集團有限公司為消費者梳理了各類型保險的分類及特征，幫助消費者找到最適合自己的保險配置方案。
總體來看，保險種類主要可以從三個方面進行分類，分別是按保險標的劃分、按賠付方式劃分和按保費是否返還劃分。
按照保險標的劃分，分為人身保險和財產保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的，包括人壽保險、意外傷害保險、健康保險三種。人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付條件，種類有：定期壽險、終身壽險、兩全壽險、分紅壽險和萬能壽險等。健康保險是以被保險人的身體為保險標的，補償被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失，種類有：醫療保險、疾病保險和收入補償保險等。意外傷害保險以意外傷害而致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件，種類有：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險等。財產保險是以財產及其有關利益為保險標的，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務。
按照保險賠付方式劃分，又分為補償型保險和給付型保險。補償型保險也稱報銷型保險，指保險公司的責任以補償被保險人的經濟損失為限，且不得超過合同中的保險金額，被保險人需要先墊付，后報銷。給付型保險是指保險金額由雙方事先在合同中約定，在保險事件發生或約定的期限屆滿時，保險人按合同規定的金額賠付或給付的保險。也即只要合同的條件達到，保險公司便要一次性給付約定的金額，可作醫療費、康復費等，任意處理。特別提示，醫療險通常屬于補償型保險，重疾險和壽險屬于給付型，消費者應根據需要和保險特征謹慎選擇，不可用醫療險替代重疾險，因為需要墊付的錢很可能超過家庭可以承受的范圍。
按照繳納保費是否返還，保險還可分為消費型保險與返還型保險。消費型保險屬于“一次性消費”，即保障期結束后，在沒有理賠的情況下，沒有錢返還給保險消費者。返還型保險也稱“儲蓄型保險”，是保障期結束后，在沒有理賠的情況下，會將錢返還給保險消費者的保險。消費型保險也不是浪費，它可以用更低的金額購買較高的保障，對于剛進入社會、預算有限以及不愿購買儲蓄型保險的消費者較為合適。對于經濟富裕的高凈值人群，則可以考慮將返還型保險作為一種理財的手段。
保險作為一種風險轉移手段，對保障家庭成員健康、財產安全方面具有重要意義。合理的保險配置，應當既能夠全面保障家庭人員健康和財產安全，又能夠避免重復保障造成資源浪費。消費者不妨咨詢專業的理財師或保險分析師來進一步深入了解。
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