荊楚網訊（記者 肖品）近年來，隨著保險知識的普及，老百姓的投保意識增強。而銀行作為重要的保險銷售渠道，也一直是不少投資者選購保險時的首選方式。
不過，隨著去年以來銀行業和保險業一系列監管政策相繼落地，今年的銀保市場開始發生明顯變化，偏投資型的萬能型逐漸隱退，收益相對穩固、保障功能更強、投資期限多在5年以上的年金型保險產品逐漸成為銀保市場的主流產品。
監管政策落地銀保市場生變
保監會在去年下發的《中國保監會關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》中明確指出，保監會支持并鼓勵保險公司大力發展長期年金保險產品?！氨ｋU公司開發的長期年金保險產品，應重點服務于消費者長期生存金、長期養老金的積累，并為消費者提供長期持續的生存金、養老金領取服務?！?/p>
近期，銀行渠道銷售的保險產品開始大調整。在武漢一些銀行網點發現，此前曾風靡一時的萬能型保險產品明顯減少，年金類保險產品成為銀行主推的銀保產品，而且以中長期的為主。
中信銀行武漢分行某網點工作人員透露，目前短期的萬能型保險產品基本已處于半停售狀態，在售的保險產品，以中長期的、偏保障型的產品為主，比如固定收類的年金保險或終身壽險等。
武漢另一家股份制銀行網點的工作人員也表示，現在該行推出的銀保產品中，針對客戶短期理財需求的產品有限，收益相對穩固、投資期限在5年以上的年金型保險已成為主流銀保產品。
市場需求量增大
投資者是否退保無門?
近日，鄂州的余先生感到非常郁悶，原因是他被騙購買保險，保險不僅沒有受益人，還退保無門?曾經因為頻發的“存款變保險”事件，銀保產品一度讓投資者談“虎”色變。
近年來，監管機構陸續出臺《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》、《保險銷售可回溯管理暫行辦法》、《關于切實加強和改進保險服務的通知》等制度，各銀行機構也紛紛制定代銷保險管理辦法，并通過銷售過程錄音錄像、電話回訪、明確告知猶豫期等方式，保護客戶權益。
據了解，2017年10月，余先生在中信銀行鄂州支行購買了10萬元銀保產品。4個月后，余先生發現被騙，并要求全額退保。余先生堅持在退保書上簽名加上“被騙退保\被迫退保”字樣，經過4個月的協商，2018年6月保險公司為其辦理了退保手續，余先生收到全額退款。
據悉，余先生在中信銀行購買此款保險產品時的錄音錄像顯示，中信銀行理財經理錢苗在詢問余先生對產品是否充分知情并愿意購買時，余先生給予了肯定答復。在銀行保險投保單上可以看到余先生的親筆簽名。
根據事件發展，余先生先是購買了保險產品，而后要求退保，保險公司因為上述兩個問題(一是已經過了15天的猶豫期，此時退保余先生資金會有一定損失;二是余先生堅持在退保單上寫上“被騙退保\被迫退?！弊謽?，保險公司無法為其辦理退保手續)沒辦法辦理。
中信銀行武漢分行在接受記者采訪時表示，該行收到客戶投訴后一直積極處理此事。
2018年2月28日，中信銀行鄂州支行致電余先生，說明處理情況，因其退保單上簽名加有“被騙退保\被迫退保”字樣，和諧健康保險公司無法正常受理退保流程，希望與余先生面談處理。但余先生態度堅硬，不予理會，聲稱已辦理退保手續，拒絕溝通。
2018年3月，中信銀行鄂州支行與余先生多次溝通，余先生提出要求全額退保，并給予其他經濟補償。
2018年4月，余先生至中信銀行總部進行投訴，聲稱準備到北京上訪，一告到底。
2018年6月，經過中信銀行與湖北省銀監局的協調，保險公司為余先生辦理了退保手續。
2018年7月至今，中信銀行多次與余先生電話聯系，但是余先生夫妻雙方的電話一直無法接通或處于關機狀態。
銀保理財與銀行理財要分清
理性投資是關鍵
銀保理財產品相較于保險而言，帶有理財的屬性，是銀行代銷的保險理財產品，但本質上就是一種保險。銀保理財和銀行理財為兩個不同品種的理財產品，在風險、收益及流動性方面具有較大差異。
銀保理財和銀行理財為兩個不同品種的理財產品，在風險、收益及流動性方面具有較大差異。
自央行降息以后，銀行理財、國債等固定收益率產品的收益率紛紛走低，貨幣基金的年化收益率也跌破3%，銀保產品憑借4.5%甚至5%以上的年化收益率，吸引了一批投資者，近年來成為了投資組合的優質配置。
理財專家建議，投資者可以根據產品期限、起購點、繳費方式、購買年齡、收益組成等分區分銀行理財產品和銀保理財產品，并根據自己的資產配置情況及風險做出合理購買選擇。如果有一筆5-10年都不需要動用的資金，既想擁有長期穩定的收益，又希望獲得身故、殘疾、重疾、意外等保障的人群，可以選擇銀保產品。
