任何行業(yè)都有自己的生命周期,大致可分為幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期等。經(jīng)過11年的更新迭代,網(wǎng)貸行業(yè)正處于從成長(zhǎng)期到成熟期的過渡階段。這個(gè)階段特點(diǎn)是,行業(yè)相對(duì)穩(wěn)定,新平臺(tái)增速降低,行業(yè)的準(zhǔn)入門檻提高,頭部平臺(tái)占領(lǐng)較大市場(chǎng)份額,同行競(jìng)爭(zhēng)激烈,不斷引入新技術(shù)去適應(yīng)市場(chǎng)。這是一個(gè)從混亂無序到規(guī)范發(fā)展的前進(jìn)時(shí)期,也是網(wǎng)貸走向2.0時(shí)代的必經(jīng)之路。
不出意外的話,在明年備案完全落地后,P2P網(wǎng)貸的四個(gè)重要組成部分:監(jiān)管機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸平臺(tái)、借款人和出借人都將更加成熟與穩(wěn)定,四大參與者協(xié)力合作將組成一個(gè)全新的網(wǎng)貸時(shí)代,即2.0時(shí)代。種種跡象表明,網(wǎng)貸2.0時(shí)代在經(jīng)歷雷潮洗禮與市場(chǎng)檢驗(yàn)后即將到達(dá)。
網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管框架已搭建完畢
2017年網(wǎng)貸行業(yè)"1+3"(一個(gè)辦法+三個(gè)指引)監(jiān)管體系順利搭建,分別為《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》+《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。而在2018年,《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》發(fā)布,除了明確要求所有網(wǎng)貸平臺(tái)要在2018年12月底前完成平臺(tái)自查、行業(yè)自律檢查和行政核查外,還標(biāo)志著全新的網(wǎng)貸監(jiān)管框架已基本搭建完畢,網(wǎng)貸行業(yè)正式進(jìn)入備案沖刺期。
據(jù)悉,目前行業(yè)眾多優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái),如麻袋財(cái)富、廣信貸、翼龍貸等平臺(tái)的自查工作已進(jìn)入尾聲或部分平臺(tái)已提交了自查報(bào)告。眾平臺(tái)快速開展自查工作不僅有利于自身的合規(guī)發(fā)展,還將推動(dòng)行業(yè)盡快步入規(guī)范時(shí)代。
![圖片4.png](http://attachment.cnhan.com/2018/1011/20181011031403670.png "\")
網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)程度大幅增加
眾所周知,行業(yè)正在經(jīng)歷一個(gè)去蕪存菁的清理階段,在這期間,一大批資質(zhì)較差,運(yùn)營(yíng)不規(guī)范的平臺(tái)已被淘汰。據(jù)某三方數(shù)據(jù)顯示,目前正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的數(shù)量大幅減少,從最高點(diǎn)的7000多家到今年9月底僅剩1500余家。問題平臺(tái)大幅度減少,讓行業(yè)環(huán)境越來越好。
此外,行業(yè)合規(guī)程度大幅度增加還體現(xiàn)在各平臺(tái)合規(guī)資質(zhì)的獲取方面。僅就ICP經(jīng)營(yíng)許可、銀行存管、等保三級(jí)這三證來說,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截止到2018年8月底,同時(shí)具備icp經(jīng)營(yíng)許可證、銀行存管、等保三級(jí)測(cè)評(píng)的P2P平臺(tái)已有72家,數(shù)量上面較以往已有小幅度提升。
![圖片5.png](http://attachment.cnhan.com/2018/1011/20181011031403260.png "\")
來源:P2P黑板報(bào)
資產(chǎn)端的質(zhì)量和數(shù)量顯著提升
近段時(shí)間,一方面是國(guó)家對(duì)借款人惡意逃廢債的行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊,那些"欠錢不還"的借款人將接入征信系統(tǒng),極大地遏制了惡意違約的行為,從而普遍提交了網(wǎng)貸平臺(tái)資產(chǎn)端的質(zhì)量;另一方面是國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)中有升,中小微企業(yè)發(fā)展逐漸向好,個(gè)人消費(fèi)也在結(jié)構(gòu)化升級(jí),從源頭上保障了資產(chǎn)項(xiàng)目的數(shù)量和質(zhì)量。資產(chǎn)端質(zhì)量和數(shù)量的顯著提升,一定程度上激發(fā)出了出借群體的出借需求,從而助力網(wǎng)貸行業(yè)快速發(fā)展。
以上便是網(wǎng)貸2.0時(shí)代的三種跡象。不難推斷,煥新登場(chǎng)的網(wǎng)貸行業(yè),必將循序前行,邁上規(guī)范發(fā)展的新臺(tái)階。
