說(shuō)到科技創(chuàng)新，大家普遍會(huì)認(rèn)為美國(guó)才是最牛的。
然而，在金融科技這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展上，中國(guó)已經(jīng)迎難而上，影響力甚至超越了美國(guó)。
今年在全球金融科技行業(yè)峰會(huì)Money20/20的上一站阿姆斯特丹的會(huì)議上，浙大AIF司南研究室聯(lián)合浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)推出了《2018全球金融科技中心指數(shù)》。
該報(bào)告指出，在全球金融科技城市發(fā)展方面，北京與上海分別超過(guò)了美國(guó)科技中心舊金山與英國(guó)的老牌金融重鎮(zhèn)倫敦。
可見(jiàn)，隨著人工智能等新技術(shù)在金融市場(chǎng)的快速應(yīng)用，中國(guó)已走在了金融科技發(fā)展的前沿。
(一)
究竟什么是金融科技?
它的英文名字為“FinTech”，是由金融“Finance”與科技“Technology”兩個(gè)詞合成而來(lái)。
從字面上來(lái)看，就是將科技與金融結(jié)合，以提高服務(wù)效率。2016年3月，國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)給出了詳細(xì)解釋：
金融科技是技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。
（圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意）
盡管權(quán)威定義姍姍來(lái)遲，但事實(shí)上，金融科技這個(gè)名詞早在上世紀(jì)八十年代初就已經(jīng)在華爾街業(yè)界使用，這也奠定了美國(guó)在金融科技領(lǐng)域的地位。
不過(guò)，由于傳統(tǒng)金融服務(wù)體系較為發(fā)達(dá)以及相關(guān)法律的限制，現(xiàn)階段，金融科技對(duì)美國(guó)的價(jià)值，更多的體現(xiàn)在了對(duì)現(xiàn)有金融體系中某個(gè)局部痛點(diǎn)的補(bǔ)充上。
對(duì)比之下，中國(guó)金融科技業(yè)的發(fā)展反倒是后來(lái)居上，顯示出更加深遠(yuǎn)的影響力。
據(jù)埃森哲的數(shù)據(jù)顯示，2017年全球金融科技領(lǐng)域共發(fā)生649筆融資，融資額達(dá)到1397億元，其中國(guó)內(nèi)融資額796億元，占比57%，居全球首位。
這主要基于四個(gè)方面的原因：
其一，相比于發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)金融服務(wù)還存在大量空白。
在過(guò)去，中國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)重心主要放在了中高端客戶與企業(yè)大客戶上。
至于最需要資金支持的群體—小微企業(yè)、“三農(nóng)”、個(gè)人貸款，由于成本高、單均小、風(fēng)控要求高，往往很難獲得良好的金融服務(wù)，這就給中國(guó)金融科技行業(yè)的生存與發(fā)展提供了廣闊的空間。
其二，監(jiān)管部門對(duì)金融創(chuàng)新的支持。
十九大報(bào)告提出，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。
而金融科技作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，在提升效力，降低金融業(yè)務(wù)的成本，落實(shí)普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等一系列問(wèn)題上都將發(fā)揮出重要的作用。
其三，中國(guó)金融科技創(chuàng)新氛圍濃厚。
不可否認(rèn)，金融科技在國(guó)內(nèi)發(fā)展的起初，主要靠的是復(fù)制、模仿西方金融市場(chǎng)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
但長(zhǎng)江后浪推前浪，隨著中國(guó)金融科技企業(yè)數(shù)量的逐年增多，它們開(kāi)始注重創(chuàng)新，并試圖從風(fēng)控、模式、服務(wù)、場(chǎng)景等各個(gè)環(huán)節(jié)上去培養(yǎng)自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
這也讓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)涌現(xiàn)出了很多美國(guó)找不到的商業(yè)模式及原創(chuàng)技術(shù)。
其四，中國(guó)用戶更期待金融科技的落地。
中國(guó)的金融科技企業(yè)特別注重普惠金融的發(fā)展，其服務(wù)目標(biāo)中包含了大量傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不到的客戶群體，因此，推出的產(chǎn)品較易受到歡迎。
但在美國(guó)，鑒于傳統(tǒng)金融體系的發(fā)達(dá)，用戶往往沒(méi)有動(dòng)力改變現(xiàn)狀，去嘗試新的模式，這也導(dǎo)致美國(guó)企業(yè)發(fā)展金融科技的意愿沒(méi)有國(guó)內(nèi)那么強(qiáng)烈。
簡(jiǎn)而言之，正是因?yàn)樯厦娣N種不同的國(guó)情，給了中國(guó)在金融科技領(lǐng)域?qū)γ绹?guó) “彎道超車”的機(jī)會(huì)。
(二)
當(dāng)然，科技領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，除了宏觀的因素外，歸根到底還是要落到各個(gè)企業(yè)在業(yè)務(wù)層面的探索上。
在中國(guó)，正有一大批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)致力于探索金融科技。
它們行動(dòng)迅速，能夠以較快的速度擁抱新技術(shù)，更善于探索技術(shù)落地的可行方案。
作為中國(guó)領(lǐng)先的獨(dú)立線上消費(fèi)金融服務(wù)提供商，維信金科已自主開(kāi)發(fā)了核心風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)“蜂鳥(niǎo)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)”，并擁有著包括攔截引擎、大數(shù)據(jù)引擎、用戶畫像引擎等在內(nèi)的八大核心引擎，它們共同實(shí)現(xiàn)了整個(gè)授信借貸過(guò)程的智能化，繼而大大提高了用戶體驗(yàn)。
與此同時(shí)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也在主動(dòng)思變，開(kāi)始積極擁抱金融科技。
它們或選擇內(nèi)部加大研發(fā)與投入，或通過(guò)外部對(duì)接來(lái)快速?gòu)?qiáng)化自身的技術(shù)實(shí)力。
眼下，就有多家國(guó)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)成為維信金科的合作伙伴，在這樣的合作中，維信金科通過(guò)聯(lián)合數(shù)據(jù)建模、精準(zhǔn)營(yíng)銷、流量引入等方式，將自己的技術(shù)、服務(wù)延伸到更多的消費(fèi)、生活場(chǎng)景中，以期打造出更符合用戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)。
同時(shí)，維信金科也與眾多銀行、信托、消金公司等持牌金融機(jī)構(gòu)建立獲客、技術(shù)服務(wù)、信用風(fēng)險(xiǎn)量化服務(wù)等合作，以科技的手段與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)相融合，覆蓋更多未得到充分服務(wù)的信用群體。
（圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意）
而這并不是個(gè)例，
在消費(fèi)者為導(dǎo)向的市場(chǎng)中，未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，選擇與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一起加大對(duì)科技的研發(fā)與投入，以促進(jìn)科技與金融更好地結(jié)合。
這種競(jìng)爭(zhēng)中不乏互動(dòng)的關(guān)系，也將共同推動(dòng)著中國(guó)在金融科技領(lǐng)域的高速發(fā)展。
(三)
歷史的車輪滾滾向前，
金融科技的潮涌更是在縱深推進(jìn)，
短短幾年間，其對(duì)金融行業(yè)的變革就已經(jīng)經(jīng)歷了三個(gè)階段：
從實(shí)現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的電子化、自動(dòng)化，到互聯(lián)網(wǎng)金融以迅雷不及掩耳之勢(shì)的登陸，如今，伴隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等更為前沿技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)又開(kāi)始趨向于智能化。
不僅如此，據(jù)瑞銀預(yù)測(cè)，未來(lái)該領(lǐng)域仍將呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，全球金融科技行業(yè)的營(yíng)收增速將是傳統(tǒng)銀行業(yè)的三倍。
可見(jiàn)，金融科技產(chǎn)業(yè)前景是一片光明，
正因?yàn)槿绱耍浑y想象，未來(lái)國(guó)與國(guó)之間在此領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)愈加激烈。
（圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意）
但壓力即是動(dòng)力，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“血液”和核心，金融的獨(dú)立發(fā)展更是在很大程度上決定著國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。
相信中國(guó)的金融企業(yè)會(huì)繼續(xù)奮起往前，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，把一個(gè)個(gè)優(yōu)質(zhì)的品牌都送出國(guó)門。
屆時(shí)，全世界都會(huì)感受到中國(guó)科技創(chuàng)新的力量，世界金融秩序或?qū)⒕痛酥厮堋?/p>
