4月10日，中國國家主席習近平在博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式上表示，在服務業特別是金融業方面，去年年底宣布的放寬銀行、證券、保險行業外資股比限制的重大措施要確保落地，同時要加快保險行業開放進程，放寬外資金融機構設立限制，擴大外資金融機構在華業務范圍，拓寬中外金融市場合作領域。
4月11日上午，央行行長易綱在博鰲論壇發表講話稱，將放寬人身險公司合資企業外資比例至51%，三年后對外資持股比例不再設限；未來幾個月內，允許符合條件的外國投資者來華經營保險代理業務和保險公估業務；放開外資保險經紀公司經營范圍，與中資機構一致；年底以前，全面取消外資保險公司設立前需開設2年代表處要求。
目前我國保險業的開放程度如何？外資險企在華發展情況怎樣？保險業全面開放，對投資者和消費者將帶來哪些好處？對此，麻辣姐采訪了有關專家和險企負責人。
17年來保險業開放比“入世承諾”做得更多，如今再次按下“快進鍵”
保險業是我國金融業中開放最早、開放程度最高的行業。
我國保險業1980年復業，1992年美國友邦就在中國設立代表處，這在金融業是頭一個。1992年上海試點引入外資保險機構，友邦以外資獨資身份落戶。
1999年“入世”談判時，保險業對外開放是焦點之一。中國在2001年“入世”時做出如下承諾：
非壽險業務，外資可在華設立分公司或合資公司，合資公司股比可達51%，入世2年后取消股比限制，可以成立外資獨資公司。
壽險業務，允許外資在華設立合資公司，占股不得超過50%。
保險經紀業務，外資股比可以達到百分之50%，中國加入后3年內即到2004年，外資股比不超過51%，加入后5年內即到2006年，允許設立全資外資子公司。
在經營地域方面，入世時允許外國壽險公司、非壽險公司在上海等5城市提供服務；入世后2年內，允許在北京等10個城市提供服務；入世后3年內，取消地域限制。
在業務范圍方面主要有，入世后2年內，外國非壽險公司可提供全面業務，但不允許經營機動車輛第三者責任險、公共運輸車輛和商業用車司機和承運人責任險等法定保險業務。外國壽險公司可提供個人服務，3年內可開展健康險、團體險和養老金/年金險服務。
此外，中國還承諾，對再保險的法定分保，中外直接保險公司向中國再保險公司的分保比例，加入后一年由20%降至15%；之后逐年降低，加入后4年取消比例法定保險。
對照這份“諾言清單”可以發現：17年來，中國保險業不僅完全履行了入世時的承諾，還主動張開懷抱，“超條款”向世界開放市場！比如，2012年，允許外資經營交強險等強制責任保險，就是中國在“入世承諾”之外的擴大開放舉措。而這一次，放寬人身險公司合資企業外資比例至51%，開放的力度更大。
對中國保險業全面開放，各方積極點贊。
北京大學風險與保險學習主任鄭偉認為，保險業作為當年中國入世談判的焦點和入世后對外開放的排頭兵，在中國整個對外開放戰略布局中一直居于重要地位。與2001年中國加入WTO時的情況不同，那時候很多人對中國保險業和中資保險公司沒有信心，直呼“狼來了”，而如今中國保險業和中資保險公司早已今非昔比。中國保險市場規模已經躍居世界第二位，多家公司位列《財富》500強。像中國平安保險集團，已進入“全球系統重要性保險公司’行列，中國保險業具備了進一步加大開放力度、加快開放進程的條件。
現代保險服務業，是經濟社會高質量發展的重要支撐，是完善金融體系的支柱力量，也是改善民生保障、創新社會管理的重要抓手。“因此，中國保險業進一步開放，將為外資保險提供更大的舞臺和更多的商機。這些開放舉措不僅為所世界期待，也是中國的主動選擇。”鄭偉說。
廣闊藍海等待內外資施展拳腳，優勢互補增進百姓福利
數據顯示，截至2017年7月，共有來自16個國家和地區的境外保險公司在我國設立了57家外資保險公司，下設各級分支機構1800多家。《財富》500強中的外國保險公司，均已進入中國市場。外資保險機構市場份額逐步擴大，從入世之初不足1%增長到2016年末的5.19%；總資產截至今年7月末達到10022.5億元，增長了300多倍。
外資險企往往定位于高端客戶，在北京、上海等大城市，以外資占股25%以上的外資壽險機構統計，外資險企市場份額已占20%以上。“如果算上股比25%以下的，市場份額還會更高。”監管部門有關負責人表示。
“毫無疑問，外資公司為中國保險市場帶來了很多積極改變。” 北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾教授指出，經營主體的增加，促進市場競爭，加壓中資企業奮力爭上游。
“開放帶來進步，保險業在過去的幾十年實現了跨越式的發展與開放密不可分。中國保險在復業的起步階段，是國外的同行在保險技術、管理、理念等方面有卓越的經驗，令中資企業獲益匪淺，進而提升整個保險市場的運行水平，最終為中國消費者帶來更多選擇、更多實惠。”眾安保險CEO陳勁說。
專家認為，中國是世界上潛力最大的保險市場，13億人口總量蘊藏著巨大的保險商機和市場需求。中國保險業進一步擴大開放，利好中國更利好世界，不僅能提升我國保險業發展水平、增進中國消費者福祉，也能讓外資企業更多地分享中國經濟增長的成果。
此外，保險是一種“中產需求”，即個人或家庭收入達到一定水平后，才開始大量釋放需求，如同今天中國的消費升級產品一樣。根據國際經驗，當一個國家的人均GDP達到2000美金以上時，保險業開始快速發展，而我國目前剛剛步入這個“放量增長期”。
“根據保險業發展十三五規劃，到2020年，將基本建成保障全面、功能完善的現代保險服務業，由保險大國向保險強國轉變，保險深度（保費占GDP比重）要達到5%，保險密度達到3500元/人，保險業發展空間十分廣闊。此外，財富管理、場景應用、數據計算、共享經濟等外延需求，大養老、大健康的普世需求，對保險業而言，都是‘一浪接著一浪’的發展機遇。”王緒瑾指出，過去十幾年，保險業保持了總體上兩位數的年增速，未來在中國經濟實現高質量發展、人民群眾追求美好生活的過程中，保險仍將是需求看漲的“消費品”，“說中國保險業仍有十年乃至數十年的黃金期，毫不為過。”
數據顯示，2005-2013年，中國保險業保費累計增長362%，而同期全球為35%，美國、英國增長10%，日本為12%，歐洲為27%。中國保險業猛得很！發達保險市場特別是壽險市場，與中國相比增速很低，有些領域甚至趨于飽和。這種情況下，外資公司來華展業，能夠給母公司創造利潤，增加股東收益，市場空間很大。“中國保險業加快開放與保險市場處于上升期的效應疊加，再加上新經濟、新業態的成長，外資保險機構在中國將會有更大作為。” 王緒瑾說。
推動保險業全面開放，對監管也提出了更高要求。中國的市場環境和監管體系，與發達國家仍存差距。“在進一步擴大開放的環境中，維護消費者權益和維護市場公平競爭環境，是兩大主線。監管部門要推進保險監管體系和監管能力現代化，確保監管不缺位、不越位、不錯位，守住不發生系統性風險的底線，這是一個宏大的課題，需要持續深入的探索和努力。”鄭偉說。（人民日報中央廚房·麻辣財經工作室 曲哲涵）
