進入五月份，關于養老金的消息挺多的，而且都是好消息。
一個消息是漲：5月10日，人社部和財政部下發通知，決定自2018年1月1日起，全國城鄉居民基本養老保險基礎養老金最低標準，從原來的每人每月70元提高至88元，增加了18元。
18元錢不多，但與70元基數相比，一下子提高了25%。這一標準上調，看上去錢數不多，但漲幅不小。
還有一個消息，也是漲：企業和機關事業單位退休人員基本養老金水平，今年將總體上調5%左右，目前各地區正在報批具體實施方案。這件事早在今年兩會上就已經定了，現在進入落實階段。到今年，企業和機關事業單位退休人員基本養老金已經實現14連漲。
下面這個消息是降：自2018年5月1日起，企業職工基本養老保險單位繳費比例超過19%的省份，以及單位繳費比例降至19%的省份，基金累計結余可支付月數高于9個月的，可階段性執行19%的單位繳費比例至2019年4月30日。
繼續階段性降低社會保險費率，是黨中央、國務院做出的重要部署，目的是減輕企業和個人的繳費負擔。“2015年以來，快三年多的時間，我們先后降低或者階段性降低了社會保險費率4次，總體的社保費率從41%降到37.25%，總體的幅度接近10%，累計減少降低企業成本約3150億元。” 人力資源社會保障部副部長游鈞表示，原來這一政策是今年4月30日到期，現在又延長了一年，預計可以為企業降低成本約540億元。
對百姓來說，“二漲一降”意味著實惠多了，壓力小了。但也有不少人關心：養老金標準和待遇上漲，繳費比例下降，那養老金還夠發嗎？萬一出現缺口怎么辦？
別急，這個情況國家已經考慮到了，也有應對方案。麻辣姐這就帶您去了解一下。
養老金累計結存超過5萬億，全國發放不存在“缺口”
5月21日，人社部公布了《2017年度人力資源和社會保障事業發展統計公報》，最新數據顯示：2017年基本養老保險基金收入46614億元， 比上年增長22.7%；全年基本養老保險基金支出40424億元，比上年增長18.9%。
到2017年末，基本養老保險基金累計結存50202億元，其中城鎮職工基本養老保險基金累計結存43885億元，社會保障制度運行保持平穩。
“從2017年的企業養老保險的基金情況來看，可支付月數達到17.4個月，基金運行總體平穩，且穩中向好。” 游鈞介紹，階段性降低繳費比例的政策，統籌考慮了當前的經濟運行的情況，人口老齡化對基金支付的壓力，以及基金收支地區性的差異。這樣一個決策是經過認真的研究、論證，在降低企業成本的前提下，可以確保整個基金的運行不發生風險。
從全國來看，養老金仍是收大于支，完全不存在“缺口”。但在一些局部地區，也確實存在資金困難、收不抵支的問題。出現這樣的情況，主要是地區分割、統籌級次低造成的。因為，養老保險應該是全國性的制度安排，這樣才能更好地互助共濟。如果按地域劃分，“貧富不均”立馬就顯現出來了，有的省養老金“告急”，有的省錢多得趴在賬上“睡大覺”。
所以，實現養老保險全國統籌，正是養老保險制度改革的重點。這不，大招來了！
5月11日， 中央全面深化改革委員會第二次會議上審議通過了《企業職工基本養老保險基金中央調劑制度方案》。會議要求，在不增加社會整體負擔和不提高養老保險繳費比例的基礎上，通過中央調劑基金籌集、基金撥付、基金管理、中央財政補助，合理均衡地區間基金負擔，實現基金安全可持續，實現財政負擔可控，確保各地養老金按時足額發放。
從今年兩會上透露的信息，實施基本養老保險中央調劑制度，今年中央將收取3%統籌調劑，以后還會有所提高，以彌補有些省份養老金可能會發生的不足。
不增加社會整體負擔，不提高養老保險繳費比例，確保各地養老金按時足額發放。看到這兒，您是不是心里踏實多了？
大力發展第三支柱，養老目標基金即將推出
“現在手里還有點閑錢，不知該買啥理財好，能不能給點建議？”麻辣姐搞財經報道，周圍的朋友問得最多的就是理財。
實際上，理財跟養老的關系特別緊密。國際通行的養老模式，是由“三大支柱”共同支撐的。第一支柱是政府的基礎養老金，第二支柱是企年金，第三支柱是個人購買的商業養老保險等。基礎養老金起到“兜底”的作用，與退休前的工資收入還是有很大落差的。要彌補這一落差，還需要第二枝柱、第三支柱繼續發力，這構建多層次社會保障體系的重要舉措。
作為養老金的第三支柱，個人商業養老保險已有新動作。自5月1日起，上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業園區試點實施個人稅收遞延型商業養老保險，期限暫定一年。日前，銀保監會等部門發布了《個人稅收遞延型商業養老保險產品開發指引》，明確稅延型養老險的設計原則、交費方式、收益類型等規范。
除了購買個人商業養老保險，補充養老您還可以選基金。作為第三支柱的新成員，養老目標基金有望在近期推出。日前，證監會正式披露了41只養老目標基金的上報名單，涉及21家基金公司。其中20只基金獲得了第一次書面反饋意見。
養老目標基金以追求養老資產的長期穩健增值為目的，采用成熟的資產配置策略，合理控制投資組合波動風險，支持投資者進行長期養老投資。按照規定，養老目標基金屬于公募基金，“養老”是它的專屬名稱，其他基金不可以隨便使用“養老”二字。
公募基金業績如何，能不能擔當起百姓養老理財的重任？
日前，證監會公布的數據顯示，近20年來，作為個人和家庭理財金融工具的主要對象，公募基金依托專業優勢，堅持價值投資、長期投資理念，行業發展成效明顯。
從投資回報看，截至2017年底，公募基金行業累計分紅1.71萬億元，其中偏股型基金年化收益率平均為16.5%，超過同期上證綜指平均漲幅8.8個百分點。債券型基金年化收益率平均為7.2%，超出現行三年定期存款利率4.5個百分點。
截至2017年底，我國境內共有基金管理公司113家，其他公募基金管理人14家，管理資產合計達11.6萬億元。其中，16家公募基金管理公司受托管理基本養老金、社保基金、企業年金，管理規模合計超過1.5萬億元，市場份額占比超過50%，為養老金保值增值做出了突出貢獻。
大力發展養老保險第三支柱，有序擴大參與的金融機構和產品范圍，將為老百姓投資養老帶來更多選擇。雖然公募基金這些年回報率不錯，但投資都是有風險的，這一點需要您特別注意。養老目標基金中的“養老”名稱，并不代表收益保障或收益承諾，相關基金產品都是不保本、不保收益的，而且可能發生虧損。
還是那句話：投資有風險，入市需謹慎！養老投資市場選擇越來越多，買保險還是買基金？大主意還得您自己拿。（人民日報中央廚房·麻辣財經工作室 李麗輝）
