[摘要]從處罰類(lèi)型看，支付機(jī)構(gòu)多因在備付金、反洗錢(qián)、客戶(hù)信息保護(hù)等方面存在違規(guī)而遭到行政處罰。
北京商報(bào)訊第三方支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)。記者注意到，5月以來(lái)，已有6家支付機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，監(jiān)管已開(kāi)出28張罰單。
據(jù)央行福州中心支行發(fā)布的四則行政處罰信息公示表，福建省瑞特商業(yè)支付有限公司、福建省銀通商務(wù)服務(wù)有限公司、福建省掌財(cái)通支付服務(wù)有限公司、福建一卡通網(wǎng)絡(luò)有限責(zé)任公司因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處罰，做出處罰的決定日期為2018年5月2日-4日。此外，央行營(yíng)業(yè)管理部(北京)公示的行政處罰信息表顯示，北京全順通商貿(mào)有限公司以及銀信聯(lián)(北京)支付有限公司因違反非金融支付機(jī)構(gòu)備付金管理相關(guān)規(guī)定，分別被罰款人民幣1萬(wàn)元及3萬(wàn)元，做出行政處罰決定日期為2018年5月3日。
據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，今年前4個(gè)月，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)共計(jì)開(kāi)出了22張公開(kāi)處罰清單，其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)。加上5月以來(lái)開(kāi)出的罰單，截至目前，監(jiān)管已開(kāi)出28張罰單。從處罰類(lèi)型看，支付機(jī)構(gòu)多因在備付金、反洗錢(qián)、客戶(hù)信息保護(hù)等方面存在違規(guī)而遭到行政處罰。在罰款金額上，重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司領(lǐng)到央行最高罰單，處罰原因?yàn)椤斑`反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為”，該機(jī)構(gòu)被央行重慶營(yíng)業(yè)管理部罰款190萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人員分別被罰2萬(wàn)元、3萬(wàn)元。
事實(shí)上，從去年開(kāi)始，第三方支付領(lǐng)域開(kāi)啟強(qiáng)監(jiān)管模式，監(jiān)管罰單不斷、牌照管理收緊。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)備付金存管、無(wú)證支付清查、“斷直連”等下發(fā)了多項(xiàng)制度文件。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼總結(jié)，2017年，特別是11月以來(lái)，央行和相關(guān)機(jī)構(gòu)從備付金、跨行清算、業(yè)務(wù)許可、條碼支付等方面密集出臺(tái)文件，全方位出擊，“嚴(yán)監(jiān)管”和“強(qiáng)服務(wù)”結(jié)合，打出了清理整治支付市場(chǎng)的組合拳。
在牌照層面，據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2018）》，自首次發(fā)放第三方支付牌照起，央行累計(jì)發(fā)放271張支付牌照。截至2017年底，這一數(shù)據(jù)減少至218張。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、整頓市場(chǎng)亂象，央行通過(guò)支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展加大市場(chǎng)退出力度，28張支付牌照被注銷(xiāo)，部分支付牌照被整合。
4月末，央行支付結(jié)算司下發(fā)了《2018年重點(diǎn)抽查工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中明確了對(duì)支付行業(yè)檢查的重點(diǎn)，包括無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治、銀行結(jié)算賬戶(hù)管理、支付機(jī)構(gòu)備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為，今年依舊會(huì)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，在整治各類(lèi)違法違規(guī)操作方面依舊會(huì)不遺余力，無(wú)證支付、備付金挪用、收單領(lǐng)域的不規(guī)范操作、反洗錢(qián)監(jiān)控等方面，會(huì)是持續(xù)的高壓線(xiàn)。
5月14日，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)謝眾在出席論壇活動(dòng)時(shí)也表示，2018年，央行將繼續(xù)大力推動(dòng)我國(guó)非現(xiàn)金支付環(huán)境的建設(shè)，指導(dǎo)市場(chǎng)主體對(duì)企業(yè)、居民提供更加安全、便捷、高效的支付產(chǎn)品。同時(shí)，持續(xù)做好正本清源工作，進(jìn)一步加大市場(chǎng)監(jiān)管力度，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類(lèi)違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟，維護(hù)支付市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。
