文/郭建杭
在鏈家和我愛我家等租房中介，占據了大部分租房分期市場的消費場景后，中小租房分期平臺面臨著展業(yè)難的困境而為了突出重圍，一些平臺在激進擴展中通過中介觸達用戶，一系列業(yè)務瑕疵于是隨之而來。
近期，《中國經營報》記者發(fā)現，有租房分期平臺合作的租房中介，以“押一付一”誘導租戶辦理平臺分期繳租，提前套現全年房租，并導致不知情的租戶面臨貸款逾期等風險。
記者聯系涉事平臺元寶E家，該平臺表示，“并未對用戶隱瞞分期貸款的業(yè)務，也會致電用戶進行本人身份確認。并與合作的中介公司均簽訂了告知書”。
某大型的租房分期從業(yè)者表示，“在沒有分期場景的情況下，網貸平臺從業(yè)務拓展的需要出發(fā)，會積極和一些地方中介達成合作，但如何對中介公司進行把控就不好判斷了。”
租客“被貸款”引風波
據記者了解，成立于2016年的元寶E家，其運營方為元寶億家互聯網信息服務（北京）有限公司，股東為自然人宋建。根據元寶E家提供的數據，目前該平臺已經放款累計超過60億元，資金來源包括渤海銀行等機構資金，其角色類似助貸機構。
近期元寶E家涉及兩起租房被貸款事件中，合作的商戶分別為北京地區(qū)的北京昊園恒業(yè)房地產經紀有限公司，上海地區(qū)的長租公寓愛公寓。
不久前，上海長租公寓運營商“愛生活愛公寓”因資金鏈斷裂，通過股權出讓的方式尋求融資，隨此事公開的，還包括愛公寓租客簽約時，被告知通過元寶E家線上平臺繳納租金，通過租客的手機進行平臺綁定，但愛公寓的工作人員以租客身份向元寶E家貸出了一年房租，租客之后每個月繳納的租金，實質是償還元寶E家的租金貸。
從元寶E家貸出的資金，已經流向愛公寓的母公司上海歆禺房屋租賃有限公司賬戶。
對于此事，元寶E家方面向租客發(fā)布說明表示，“針對上海愛公寓為辦理退租的租客，如果您考慮不再使用元寶E家房租E分期產品，請您向上海愛公寓提出申請，我司與上海愛公寓確認后會為您終止房租E分期產品協議，其后資金請自行與上海愛公寓協商處理。”
據記者了解，目前仍有愛公寓租戶進行維權。
此外，元寶E家在北京的合作商戶“北京昊園恒業(yè)房地產經紀有限公司”近期也出現簽約時發(fā)現“中介所謂的合作平臺涉及貸款業(yè)務，但在中介一再保證‘不是貸款、無利息’的情況下，綁定交費平臺后，發(fā)現仍是通過元寶E家貸款APP每月還款”，并引發(fā)租戶維權。
對于此事，元寶E家方面表示，“客戶提交申請后一個工作日內，元寶E家的平臺工作人員會根據租客在其APP上提交的材料，留存的電話聯系租客，核實客戶是否自愿辦理房租分期業(yè)務，如果租客不認可該項業(yè)務，可以自行取消”。
租戶“被貸款”后產生的利息，也是矛盾焦點，記者以合作方身份詢問元寶E家工作人員分期利息，對方表示，“分期不同，利息不同，最高12期的利息是6%，最低分期3期的利息是4%左右，中介自行決定利息是誰來承擔，可以是中介也可以是租戶。”
激進推廣中介合作
目前互聯網巨頭已經推出了自己的租房分期產品，如京東白條、58月付，部分銀行也有自己的租房分期業(yè)務，如建設銀行上海市分行在2017年上線租房分期業(yè)務，2018年5月，中國工商銀行四川省分行也在成都試點推出長租公寓房租信用卡分期付款業(yè)務。
對于租房分期平臺來說，有線下房源，有租房消費場景的中介機構是他們首要合作的對象，但房屋中介市場高度集中，鏈家、我愛我家等大的中介機構把控了市場上的多數房源，而且自建租房分期渠道中小租房分期平臺只能積極謀取和地方中介機構的合作。
梳理目前租房分期相關的產品，房司令、惠人貸、趣租、斑馬王國等幾十家平臺，主流的展業(yè)模式是，租戶通過“押一付一”的方式付款后，分期平臺將租金一次性支付給房屋中介，然后租戶綁定分期平臺，按月支付租金，實際為按月償還分期貸款費用。
在這個過程中，多家平臺都在強調，“要求合作方向租戶申明是自愿以分期方式進行房租支付的。”
元寶E家方面對于不同地區(qū)出現的租客“被貸款”出現的原因，表示，“與合作的中介公司簽訂了告知書，但仍出現這種情況并不了解。”
這或與元寶E家激進推進全國的合作商進行房租分期展業(yè)有關。
元寶E家曾經發(fā)布廣告，在全國范圍內招募“城市合伙人”，“不管您是公寓從業(yè)者、房屋經營者、房地產開發(fā)者、還是家裝領航者，只要你有資金需求，那就請帶著您的精品公寓、或者家裝品牌前來應約。我們助力您打通城市脈絡，幫您做渠道開發(fā)、教育培訓以及市場管理”。
根據元寶E家提供的數據顯示，“目前已經和全國2000多家接近3000家商戶達成合作，提供房租分期和裝修分期服務。”
對于元寶E家和中介公司的合作方式，此前有公開報道顯示，2017年，“合作的中介公司每為元寶E家拉到一名用戶，還可以獲得100元的返利，而隨著其平臺陸續(xù)推展開，自2017年12月，便不再向中介公司返利了”。
元寶E家方面對記者表示，“與合作的商戶沒有分成約定，平臺收益僅來自于銀行放貸的返傭。”
同時對方表示，和商戶合作時有簽訂《有關“房租E分期”貸款產品服務的告知書》，其中對于合作的商戶提出了需要向承租人進行講解和告知的要求。
但告知書起到的約束作用效果有限。
值得注意的是，在北京昊園恒業(yè)房地產經紀有限公司租房“被貸款”事件中，惠人貸，華融消費金融等也被牽涉其中，惠人貸方面對記者表示，“我們會提醒租戶詳細閱讀相關協議，由租戶權衡之后，自愿選擇是否在租房時以分期方式借款支付房租。”
北京澤永律師事務所王常清律師認為，“如果貸款方明知房產中介的欺詐行為，則租戶有權撤銷該貸款行為。如貸款方不知房產中介的欺詐行為，給租戶帶來損失的，租戶可以要求房產中介承擔賠償責任。”
