“回租貸”平臺方給出各類手機(jī)評估價(jià)
“回租貸”受害人講述借款經(jīng)歷
眼下，“校園貸”的問題得到一定程度的遏制，但部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“換穿馬甲”，將小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)偽裝成“回租貸”，名為租賃，實(shí)為借貸，通過讀取通訊錄等方式控制和威脅借款人。北京青年報(bào)記者探訪得知，目前，這一新型借款方式瞄準(zhǔn)在校大學(xué)生，甚至讓部分學(xué)生陷入“套路貸”的圈套。近日，教育部發(fā)文提醒廣大學(xué)子，提高對不良“校園貸”業(yè)務(wù)及其變種形式的甄別和抵制能力，保護(hù)好個(gè)人信息和隱私。
講述
借2000元“滾”到1萬元
劉羽（化名）是一名大四學(xué)生，去年年底陷入了“回租貸”的圈套。“其實(shí)我家境還不錯，平時(shí)父母給的生活費(fèi)和零用錢也挺多的，去年年底，看到身邊的朋友都換了新手機(jī)，我也想換一部，但那段時(shí)間花銷有點(diǎn)大，手頭緊，我就先跟同學(xué)借錢買了手機(jī)，想等到年后攢夠了錢再還他。”
剛買完手機(jī)不到一周，劉羽的同學(xué)突然告訴她“出了點(diǎn)事情”，要劉羽提前還錢。劉羽手頭沒有現(xiàn)錢，同學(xué)便向她推薦了一款“回租貸”的App。“他告訴我，同意把手機(jī)‘抵押’出去就能換一筆錢，而且可以以‘回租’的方式繼續(xù)使用手機(jī)，只不過每周要付一些‘租金’。”
劉羽覺得這樣做“很劃算”而且“沒有風(fēng)險(xiǎn)”。“我的手機(jī)是iPhone X，管理員評估之后，告訴我能拿到2000元的借款。”之后，她按照“回租貸”平臺的指引，一步步填寫個(gè)人信息。讓劉羽不解的是，除了填寫個(gè)人信息，平臺管理員要求：將她的蘋果ID和密碼告知他們，之后，對方修改了她的蘋果ID密碼，并要求她登錄平臺客服的ID。此外，對方還要求調(diào)取劉羽3-6個(gè)月的通話記錄。“我當(dāng)時(shí)也不明白他們要干什么，可能怕我賴賬吧”。
劉羽說，盡管是借款，但和普通小額現(xiàn)金貸款不同的是，她和平臺之間，簽的是租賃合同。2000元借款金額，實(shí)際上劉羽只拿到1600元。扣除的400元，被平臺方以“租賃費(fèi)”的名義收取了。
一次“回租”的周期為7天。一周后，劉羽沒能籌到2000元，眼看著就要逾期，平臺方的客服人員打來電話說，只要繳納續(xù)期費(fèi)，就可以繼續(xù)使用這1600元。就這樣，在不斷續(xù)期、從其他平臺借款填“窟窿”、再花錢續(xù)期的惡性循環(huán)中，短短3個(gè)月，當(dāng)初的2000元借款已經(jīng)“滾”到了1萬元。
影響
有欠款學(xué)生淪為“回租貸”代理
“他們先是改了密碼，鎖住了我的蘋果手機(jī)。接著，按照我給他們的通話記錄，一遍遍騷擾我的家人、朋友，發(fā)一些很難聽的話。最后甚至根據(jù)我填寫的家庭地址，上我家堵門威脅。”一開始劉羽怕被家人責(zé)怪，打算瞞著父母，隨著電話轟炸和堵門，劉羽只好跟父母交代實(shí)情，最后，父母幫她還上了所有的貸款。
和劉羽有類似遭遇的人不在少數(shù)。不過，一旦在“回租貸”平臺上借款不還，很可能遭遇一系列“套路”。來自四川的大學(xué)生李芳（化名）在“回租貸”平臺上借了錢，“還不上了，平臺的客服主動給我打電話，告訴我可以續(xù)期，我說暫時(shí)沒有錢，他就推薦了另一家對信用要求不高的平臺讓我去借款，但手續(xù)費(fèi)更高。”
在第二家平臺借款后逾期，平臺方會推薦下一個(gè)平臺供申請人去借款，服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)會一家比一家高。最終，李芳打零工和省下的生活費(fèi)怎么也填不滿這些“窟窿”。而她實(shí)際上還的錢，早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于從各個(gè)借款平臺借來的錢。
深陷“套路貸”之后，有借款平臺向李芳拋出“橄欖枝”，“他說我可以做代理，每推薦一個(gè)人可以提成，而之前借的錢，可以少還一部分‘服務(wù)費(fèi)’，說白了就是減少一部分‘利息’。我身邊有不少人就成了代理。”
成為代理，每拉來一個(gè)申請人，會獲得申請人被扣的服務(wù)費(fèi)的30%-50%，李芳表示，比起社會上的申請者，這些“套路貸”平臺更喜歡大學(xué)生用戶。“可能他們相對沒有什么經(jīng)驗(yàn)，而且提供的信息很準(zhǔn)確，迫于壓力，他們不得不還錢。逾期之后，有的貸款公司還會直接派人去學(xué)校抓人，恐嚇、毆打，什么都干。”
探訪
“回租貸”鉆法律“空子”
所謂“回租貸”，即申請人以“抵押”手機(jī)的形式借款，但實(shí)際上手機(jī)仍在申請人手中。平臺評估手機(jī)后，給出申請人可以借款的額度和需要支付的服務(wù)費(fèi)，但雙方簽署的并非借款合同，而是租賃合同。借款后，申請人還款以支付租賃費(fèi)“回租”手機(jī)的名義，付出高額費(fèi)用。這樣做，一方面避免了借款合同中年利率的限制，另一方面，通過要求申請人改換ID賬號和密碼、讀取通訊錄等做法，掌控了申請人的隱私信息。
北青報(bào)記者檢索社交平臺上的信息，發(fā)現(xiàn)提供這種“回租手機(jī)”的貸款、“手機(jī)分期現(xiàn)金貸”的商家不在少數(shù)。隨機(jī)添加后，對方先詢問：現(xiàn)在用的手機(jī)是什么品牌、型號，實(shí)名制多久，是否同意綁定iCloud（蘋果公司提供的云端服務(wù)）等。根據(jù)手機(jī)型號，對方發(fā)來可以借款的額度，從2000元到4000元不等。緊接著，對方又發(fā)來10多款可以做“回租手機(jī)”的貸款A(yù)pp。
記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，這些App上可以借款的范圍從700元至3000元不等，日利率為0.067%，借款周期為7日。不少人疑問：這算不算高利貸？自2015年9月1日起最高法《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》施行后，判斷是否為高利貸，以年利率是否超過36%為標(biāo)準(zhǔn)，超過即為高利貸。但按照App上提供的日利率，其年利率符合國家的相關(guān)規(guī)定。實(shí)際上，平臺私底下收取的高額費(fèi)用，都是以“租賃費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等名義收取的，鉆了法規(guī)的“空子”。
提醒
教育部提醒謹(jǐn)防“回租貸”陷阱
對此，近日，教育部全國學(xué)生資助管理中心發(fā)文稱，近年來，隨著金融監(jiān)管等多部門重拳出擊，不良“校園貸”問題得到有效遏制。但為逃避制度監(jiān)管，部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“換穿馬甲”，將“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)變身為“回租貸”，名為租賃，實(shí)為借貸，并將對象瞄準(zhǔn)在校大學(xué)生，嚴(yán)重威脅到學(xué)生權(quán)益，形成校園安全隱患。
平臺要求學(xué)生提供手機(jī)賬戶信息，以便于遠(yuǎn)程掌握手機(jī)儲存信息。平臺通過類似此種模式變相向大學(xué)生發(fā)放高利息“現(xiàn)金貸”，最終可能會使學(xué)生陷入“套路貸”“高利貸”陷阱。目前，已有學(xué)生因此上當(dāng)受騙。
為此，全國學(xué)生資助管理中心提醒廣大學(xué)生：一要高度警惕。提高自己對不良“校園貸”業(yè)務(wù)及其變種形式的甄別和抵制能力。二要理性消費(fèi)。三要知法用法。保護(hù)好個(gè)人信息和隱私，注意留存相關(guān)憑據(jù)。當(dāng)合法權(quán)益遭受損害時(shí)，第一時(shí)間與同學(xué)、老師和家長商量，要學(xué)會用法律武器保護(hù)自己。
文/本報(bào)記者張雅實(shí)習(xí)生張曜麟
