（來源·浙江在線）隨著生活水平的提高，出國過春節已被不少人排上了日程。只是出國旅游畢竟是到一個陌生的國家，旅行中有意外發生也在所難免。出國旅游圖的就是開心、舒心，但必須以人身安全為前提，境外旅游保險是一定要購買的。這不僅是給自己一份保障，而且也給了家人一份安心。
旅行社責任險不夠保險
個人最好再買份旅行險
據了解，出境游的市民大多數都是選擇跟團，如果選擇跟團旅游，旅行團都會有一份保險，稱為旅行社責任險。看到這份保險，不少市民以為已經有保險，便不想再去購買一份，這實際上是一種誤區。
旅行社責任險保護的是旅行社而非游客。游客在旅行途中出現意外情況，旅行社只負部分責任，因為旅行社責任險是規定旅行社一定要承保的保險，它只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，而市民本人發生的意外事故則不在承保范圍內。比如說，旅行社安排的餐飲導致食物中毒，保險公司就會賠付給旅行社。但如果是游客自己購買食物導致食物中毒，則不在保障范圍之內。因此，出國旅游一定要給自己和家人買一份境外旅游保險來增加保障。
據悉，境外旅游保險是針對國民境外旅游、探親訪友、公干等在境外面臨的意外、醫療等風險聯合推出的24小時全天候、綜合性的緊急救援服務及意外、醫療、救援服務費用保險保障，目前還包括了醫藥補償、旅行者隨身財產、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。平安產險浙江分公司產品部工作人員張賢告訴記者：“市民在選擇跟團出境旅行的時候，應該要先弄清旅行社購買的是什么保險。通常來說旅行社的保險只有最基本的死亡和治療責任險。所以市民應該在此基礎上認真選擇購買自己應該買的保險，以備不時之需。”
申根國家醫療保額需30萬
美日國家應選高保額產品
目前，已經有不少人通過網絡購買境外旅游保險。據張賢介紹，平安境外旅游保險在天貓官網上的購買率到達32%，排在首位的是“日韓東南亞旅游保險”，累計售出超過9萬份。相對來說，東南亞地區離國內較近，遇到突發情況可以立馬回國。但人們的保險意識越來越強，也為了以防萬一，購買境外旅游保險成為出游必需品。
據了解，如果市民選擇德國、法國、意大利等申根協議的國家，必須購買包含醫療險的旅游險。根據申根國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者必須在遞交簽證申請材料時購買境外醫療保險，證明可承擔國外住院費用及遣返費用，醫療保額不得低于30萬元人民幣，保險期限不得少于一個月。所以市民在出國旅游前，一定要弄清楚自己去的是不是申根協議國家。
張賢還補充道：“去美國、新加坡、日本等醫藥費高的國家，應該選擇保額高的保險產品。在投保境外旅行保險后，被保險人應記住該機構的全球緊急救援電話，以備突發情況下立即撥打。此外，如果去的是小語種國家，投保前最好確認一下，是否有中文服務，避免語言交流上理解偏差。”
先天性疾病、高危運動等
可能都無法理賠
據了解，在境外對于需要緊急住院的大病或交通意外，游客可以撥打救援電話，救援公司會在第一時間對保險人進行救助。如果游客外出旅游沒有帶大量現金，可以將醫療墊付需求反饋給救援機構。經審核屬于保險責任，救援公司會進行醫療墊付，以保證保險人得到最及時最妥善的救治。境外旅游保險理賠打破傳統的自付模式，實行醫療墊付顯得更人性化，給游客帶來實實在在的方便。但也有市民因為沒厘清保險的免責內容，而在理賠時出現問題的情況。
前不久，市民劉先生一家人到美國旅行，出發前已經給自己和妻子、女兒都購買了境外旅游保險。旅行途中女兒因為先天性哮喘而休克，送往醫院而得救。回國后劉先生拿著保單要求保險公司對女兒住院期間的費用進行賠償，而保險公司拒絕了劉先生的求償申請。平安產險理賠部工作人員韓祎告訴記者：“市民購買了含醫療費擔保的產品，且在境外發生事故的賠付屬于保險責任。但是如果被保險人有遺傳性疾病、既往病史以及先天性疾病的，一般都不在保險范疇，保險公司有權拒保。”
此外，中國人壽團體業務部馬皎潔表示，高危運動也是屬于除外責任的。例如，因為特技、賽馬、賽車、滑翔翼、跳傘等發生的事故，是不在承保范圍內的。所以，建議市民在購買境外旅游保險的時候，關于免責的內容應該做到心中有數，以免發生不必要的麻煩。
責編：江婧
