長江日報融媒體1月30日訊（記者梅丹 通訊員張爽）為提高人民群眾風險防范意識，樹立正確理財觀念和維權理念，切實從源頭上防范化解非法集資風險，武漢市地方金融工作局和武漢市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室（以下簡稱“武漢市處非辦”）聯合主辦“防范非法集資公眾宣教工程”百場公益講座，深入社區、老年大學、鄉村、工廠和高校，向人民群眾面對面深入講授防范非法集資知識。自2018年10月11日以來，長江日報報業集團已經連續承辦50場，覆蓋社區人群近50萬。所到之處，通過通俗易懂的詳細講解，打通了人民群眾與防范非法集資知識之間的“最后一公里”，切實提高了人民群眾防范非法集資的意識和能力，深受人民群眾歡迎。
打通普及防非宣傳“最后一公里”
近年來，隨著相關部門大力普及“防非”知識，廣大市民對“非法集資”這四個字已經耳熟能詳，但其中大部分市民對非法集資的認識，基本上只是停留在“宣傳單”“宣傳橫幅”或者“公益廣告”的層面，當具體到“非法集資有哪些特征、有哪些常見‘馬甲’、有哪些常見手段、有哪些識別方法？”，市民則不甚了了。市民與防范非法集資知識之間存在“最后一公里”的問題。
為破解這一問題，“防范非法集資公益講座”應運而生。2018年是武漢市地方金融工作局和武漢市處非辦聯合主辦“防范非法集資公眾宣教工程”公益講座的第二個年頭。2018年10月至2019年6月期間，100場公益講座將送到社區、老年大學、鄉村、工廠和高校等地方。
自2018年10月11日以來，長江日報報業集團承辦該活動以來，以每周四五個社區的頻率，已經連續深入50個社區，覆蓋江漢區、硚口區、青山區、黃陂區、江夏區、新洲區等全市各區，直接參與講座的群眾近5000人，覆蓋社區人群近50萬人。
三民社區居民學習防范非法集資知識后搶答問題（長江日報記者劉斌攝）
采用舞臺劇直播等方式多渠道宣傳
長江日報報業集團面向金融、法律、高校等機構，公開招募并組建“處非公益講師團”，深入社區、企業等基層一線開展“處非公眾宣教工程”公益講座。在《長江日報》開設處非專欄，邀請各金融監管部門、金融機構、各區處非辦參與投稿，定期報道處非相關工作情況、有關活動、政策解讀、對策建議等；制作處非公益宣傳片并在市內電視臺、地鐵廣播電視、城市LED媒體、社區黨群活動中心等地投放；在金融機構網點、重點寫字樓、各地鐵出站口等重點區域投放處非宣傳標語，張貼宣傳海報；在知名新聞網站、APP等線上媒體渠道加強報道，印制并上門入戶發放處非宣傳冊頁、海報等。
2018年12月27日，由長江日報報業集團發起，武漢市金融工作局、武漢市防范與處置非法集資領導小組辦公室、長江日報報業集團聯合舉辦的“2018武漢金融業防非處非大型宣傳公益活動“在武昌區楚河漢街屈原廣場成功舉辦。來自中國工商銀行武漢分行、中國農業銀行武漢分行、中國銀行湖北分行、中國建設銀行湖北省分行、中國交通銀行湖北省分行、中國招商銀行武漢分行、中國光大銀行武漢分行、中國民生銀行武漢分行、中國浦發銀行武漢分行、中國華夏銀行武漢分行、中國廣發銀行武漢分行、中國郵政儲蓄銀行武漢分行、中國浙商銀行湖北省分行、湖北銀行、漢口銀行、眾邦銀行、長江證券、合眾人壽湖北省分公司等18家金融機構的工作人員早早就來到現場，布置宣傳展位，向街頭往來市民分發“防非處非”宣傳折頁，耐心宣講“防非處非”知識。
武漢說唱團“處非文藝輕騎兵”，創作了具有本土特色的相聲、快板、小品、湖北大鼓等一系列曲藝節目，面對重點人群，在大型戶外廣場、老年活動中心等重點區域進行公益演出，演出場場爆滿。
戶外活動當天，武漢說唱團“文藝輕騎兵”作為活動的重磅嘉賓，表演了為防范非法集資量身定制的文藝節目。快板《武漢明天更美好》、相聲《我不是騙子》、小品《都是集資惹的禍》、湖北大鼓《我要發財》、 相聲《弄巧成拙》等節目，在歡聲笑語中給市民上了一堂生動的“防非”課，將活動帶入高潮。
作為活動的壓軸嘉賓，湖北省文聯副主席陸鳴在表演結束后接受了長江日報記者的采訪。他表示，這類處非戶外宣傳活動，不僅對廣大市民進行知識普及，更對一些企圖詐騙錢財的“騙子”起到了震懾作用。
武漢說唱團團長陸鳴在戶外活動現場表演。 記者劉斌 攝
“講得通俗易懂，我們收獲很大”
公益講師：“識別非法集資最重要的方法是什么？”常青街八達里社區居民：“看是否有相關部門依法批準。”
公益講師：“對，無論不法分子多么狡猾，無論非法集資披著什么馬甲，大家只要牢牢記住，任何單位或者個人，無論是什么行業，無論它宣傳得多么亮麗，也無論它身上有多少光環，如果沒有相關部門依法批準，就不得向社會公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。”
“防范非法集資公眾宣教工程”公益講座每一場，最后都有一個有獎問答的環節。每到問答環節，必問“識別非法集資最重要的方法是什么？”，每提這個問題，現場居民都能回答正確。
“今天沒有白來，講得很好，通俗易懂，我們收獲很大”。每一場講座完成之后，都會有居民主動上前向公益講師和工作人員表達類似的想法，這讓公益講師和工作人員感到非常欣慰。
防范非法集資的知識既專業又豐富，而“防范非法集資公益講座”只有1個小時，在這短短的1個小時之內，為了讓參與講座的居民聽進去記得住，公益講師都會精心準備材料，結合案例，結合現場參與的居民的年齡層次，突出重點講解，把枯燥的法律問題化成通俗易懂的語言。
為把每一場講座的知識放大到全市，市處非辦聯合長江日報報業集團在《長江日報》開辟了防范非法集資專欄，針對每場活動的特色，選取一個新聞點，做出了新聞報道。
青山區紅衛路社區居民現場談聽講感受 記者劉斌 攝
社區居委會積極組織居民參與講座
如果要每一場講座的影響都盡可能最大化，就要組織盡可能多的社區居民參與講座。為此，武漢市地方金融工作局和武漢市處非辦從2018年初就開始謀劃和布置，各區金融局（辦）和處非辦收到通知后，積極聯系各區街道辦公室，街道辦公室又迅速將通知發送到轄內的社區，最后社區居委會工作人員負責組織居民參與。
自2018年10月11日以來，長江日報報業集團工作人員在與各社區居委會對接的過程中發現，對于“防范非法集資公眾宣教工程”公益講座，從街道辦公室到每個社區居委會，上上下下都很重視，都積極組織居民參與，其中不少場次出現了爆滿的情況，后來的居民不得不坐在過道上聽講座。
“這樣的公益講座很好，很實用，居民只要聽進去了，以后就可以識別非法集資的陷阱，所以居民的積極性很高。學到這些防范非法集資的知識之后，我們社區的工作人員也能盡早發現非法集資的苗頭，及時化解風險”，江漢區北湖街工作人員表示。
“應該早一點來。發傳單，拉橫幅，這些宣傳方式有點隔靴搔癢，但是公益講座通過專家的詳細講解，讓居民對防范非法集資有了更深入更明白的理解，居民能夠實實在在地掌握防范非法集資的方法，希望這樣的講座每年都能來我們社區舉辦”，青山區工人村街青和居社區居委會工作人員告訴長江日報記者。
黃陂區長嶺社區戶外處非宣教活動 記者劉斌 攝
風里來雨里去，法律界和金融界無私支持
“防范非法集資百場公益講座”平均三天舉辦一場，每一場講座都需要一名公益講師，要求公益講師不僅要熱心公益事業，還需要擁有相關的金融知識和法律知識。為了找到合適的公益講師，長江日報報業集團受武漢市地方金融工作局和武漢市處非辦的委托，向社會公開招募，法律界的律師和金融機構的相關工作人員踴躍報名。
在法律界，往屆擔任公益講師的多名律師繼續無私支持，同時，“長江公益律師團”的15名律師集體加入，大大充實了“防范非法集資公益講師團”的力量。
“防非處非工作事關廣大人民群眾的切身利益，對社會穩定和經濟秩序的健康發展有重要的影響。作為長江公益律師團的成員，我們應當義不容辭的承擔起法治宣傳的責任，為我市防非處非工作貢獻一份法治力量”，“長江公益律師團”理事長陳亮表示。
在金融界，中國農業銀行武漢分行、廣發銀行武漢分行、中國郵政儲蓄銀行武漢分行、中國光大銀行武漢分行、浙商銀行武漢分行、渤海銀行武漢分行，新華人壽湖北分公司、富德生命人壽湖北分公司、平安人壽湖北分公司、中國人壽武漢分公司、長江證券等金融機構積極響應，也紛紛派出業務骨干擔任公益講師。
“今年以來，24位公益講師奔波在普及防范非法集資知識的最前沿，風里來雨里去，任勞任怨，無怨無悔，為提高廣大市民防范非法集資的意識和能力作出了積極貢獻”。2018年底，武漢市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室、長江日報報業集團共同向24位“防范非法集資公益講座”講師分別頒發了一封感謝信。
金融界處非宣教公益講師代表——長江證券講師魏毅 記者劉斌攝
長江公益律師團“處非公益律師”陳亮 記者劉斌攝
專家剖析：非法集資“十大典型”偽裝形式
以拍電影為馬甲非法集資
“互聯網+金融+影視”是非法集資的新套路，即以拍電影為馬甲，將拍電影包裝成理財產品，利用互聯網金融平臺進行銷售，《大轟炸》（未上映）就是這樣炮制出來的。
在“快鹿案”中，434億余元的非法集資款，除282億余元被用于兌付前期投資者本息外，其余款項被用于支付各項運營費用、股權收購和影視投資等經營活動、轉移至境外和購置車輛以及個人揮霍、侵吞等。至案發，本案實際經濟損失共計152億余元，受害人達到4萬多人。
湖北鼎君律師事務所李夢茜提醒：不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護，無論這些“馬甲”多么“高大上”，無論其來頭多么大，無論其獲過多少獎，如果沒有相關部門依法批準，都不得向社會公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。
以互聯網金融為馬甲非法集資
在打著互聯網金融的旗號進行非法集資的表現形式中，以P2P（互聯網借貸平臺）為非法集資平臺的形式最為典型。P2P平臺只是一個信息撮合平臺，只能提供中介服務，不得提供擔保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金，但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判，人們逐漸看清很多P2P平臺被不法分子利用進行非法集資。
湖北典恒律師事務所律師涂嫻提醒：以P2P平臺進行非法集資的套路主要有三：有的是P2P平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給投資人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使得投資人資金進入平臺中間賬戶，形成資金池，非法吸收公眾存款；有的是P2P平臺自身風控不強，沒有盡到身份真實性核查義務，沒有及時發現甚至默許借款人在平臺以虛假信息大量借貸；還有的平臺，自己發布虛假標的采用借新還舊的龐氏騙局模式，為母公司或關聯企業融資。
除了以P2P為馬甲之外，利用互聯網金融進行非法集資的表現形式還有“虛擬貨幣”買賣、“原始股”投資、“外匯理財”、“金融互助”等。
以“購房VIP卡”的形式非法集資
高度警惕房地產領域非法集資。2018年12月，湖南省高級人民法院召開新聞發布會，“牧羊人集團公司案”典型案例被公開。
在兩個房地產項目均未取得土地使用證書、未經竣工驗收的情況下，牧羊人集團公司通過登報宣傳的方式向社會公開發售購房VIP卡進行集資，并承諾購卡經費享受月息2%的增值回報。2014年11月，其因資金鏈斷裂，無法再返本付息。據統計，2010年至2014年期間，曾某累計非法集資金額10.8億余元，實際詐騙金額4.3億余元，獲刑20年，受害人數達到1000余人。
湖北典恒律師事務所律師張夢娟提醒：房地產行業非法集資模式主要有以下三種。一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產企業打著房地產項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。
打著轉讓林權等旗號非法集資
自2005年8月至2007年1月間，北京某林業開發有限公司采用招聘、媒體廣告或親友間介紹等形式招聘員工并招攬客戶，以轉讓林權并代為管護的方式，總計向社會銷售林地960畝，非法吸納轉讓林權費用390萬余元，并收取70萬余元的管護費用。北京市朝陽區人民法院以非法吸收公眾存款罪對該公司兩名負責人分別處以有期徒刑三年六個月，并各處罰金人民幣10萬元。
湖北鼎誠律師事務所律師陳宇提醒：轉讓林權這一做法本身并不違法。但在該案中，北京某林業開發有限公司以‘高回報，零風險’為誘餌，即向投資者承諾林地到期后每畝林木蓄積量不低于15立方米，如未達到，不足部分公司以自有林木補齊，給投資者造成‘穩賺不賠’的假象。這是一起典型的利用轉讓林權這一合法形式掩蓋非法集資目的的案例。”
打著口腔醫院旗號非法集資
最近，某地有不法分子打著建設口腔醫院的旗號，與當地市民簽訂《預定口腔健康服務合同》，以發展會員的方式，分別以1萬、5萬、10萬、20萬為界限，為當地市民依次辦理普通卡、銀卡、金卡、鉆石卡。辦卡之后，當地市民可以依次對應享受牙齒診療九五折、九折、八五折、八折優惠，同時每年還能享受高額利息回報。當地很多老年人心想，等醫院建起來之后，自己既能從中賺取紅利，還能享受低廉的牙齒保健服務，于是紛紛掉入陷阱。
湖北典恒律師事務所律師陳亮提醒：以口腔醫院名義進行非法集資是一種新的形式。老年人都面臨著口腔問題，這種形式抓住了老年人對口腔醫療的需求，以建設口腔醫院的名義，以辦理會員卡為手段，其實質是變相地向社會公眾籌集資金。
打著養老旗號進行非法集資
“老年人要特別防范打著養老旗號的非法集資”。老年人有一定的積蓄，是易上當受騙群體，在面對高息誘惑的時候一定要提高警惕。
打著“養老”旗號非法集資的形式主要有兩種：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年人加盟投資；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體驗、免費旅游、發放小禮品的方式，引誘老年人投入資金。
湖北溪渡律師事務所律師朱雁特別提醒：“貪小便宜是人類的弱點，面對‘免費’的東西的時候，我們一定要擦亮雙眼，提高自己的抵抗力，天下沒有免費的午餐，‘免費’只不過是不法分子拋出的誘餌”。
打著高價回購收藏品旗號非法集資
王先生被黃某以藝術品投資說動，以342萬元投資45幅畫作，雙方約定，一年后黃某將按照20%的利率回購畫作。后王先生咨詢發現這45幅畫作總共價值不過9萬元。王先生再次聯系黃某，發現其公司已人去樓空，遂報警。法院最終認定，黃某以所謂藝術品投資為手段，以高額回報為誘餌，吸引資金達2000萬元，犯下非法吸收公眾存款罪。
湖北鼎誠律師事務所律師陳宇提醒：這是一起典型的以高價回購收藏品為名進行的非法集資案例。這種非法集資的模式通常是這樣運作的：以毫無價值或者價格低廉的畫作、紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大的升值空間，承諾在約定的時間后高價回購，給人們一種穩賺不賠的感覺，從而引誘人們購買，人們一旦購買，不法分子就攜款潛逃。
打著發行證券旗號非法集資
不法分子打著發行股票、債券等證券形式為旗號的非法集資，往往不具有發行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發售虛構債權等方式非法吸收資金。
長江證券投資者教育基地講師魏毅提醒：非法發行證券的表現形式為，不法分子往往打著即將上市的旗號，以高額回報為誘餌，誘騙投資者購買，欺騙的對象主要為中老年人。除了打著證券的旗號非法集資外，也會從事其他的非法證券活動，例如號稱“專家”“老師”“股神”，利用微信、微博、網絡直播室、論壇、股吧、QQ等互聯網工具或平臺“非法薦股”，通過招攬會員收取服務費騙取錢財，或者通過銷售薦股軟件詐騙錢財。
打著“保險”旗號非法集資
近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業務的發展起到了積極作用，但另一方面，少數法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人，打著“保險”旗號進行非法集資的案件時有發生。
新華人壽湖北分公司風險管控部法律室副主任王景平提醒：不法分子往往在擔任保險代理公司業務員時，以保險公司從業人員的合法身份作為掩護，取得投資人的信任后，違反國家保險代理有關法律，干非法集資的勾當，或者是將保險公司的長期人壽保險產品虛構成理財產品，向客戶許諾高額回報，欺騙客戶一次性繳納全部保險費進行非法集資；或者是以高額利息為誘餌，虛構險種、偽造保險公司印章、制作假保單，與投資人簽訂假的保險合同進行非法集資；或者是私自代銷第三方理財產品進行非法集資。
打著“銀行”旗號非法集資銀行
隨著國家大力支持民間資本發起設立金融機構的政策出臺，不法分子也打起了“民營銀行”的歪主意，假冒“民營銀行”名義進行非常集資。
中國郵政儲蓄銀行武漢市分行法律事務王淑敏提醒：不法分子往往假冒“民營銀行”，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義，以高息為誘餌，非法發售原始股或者吸收存款，有的甚至直接在街頭租下商鋪裝修成銀行的樣子，堂而皇之地非法吸收存款。（整理：記者梅丹）
