羊城晚報記者 王磊
{本來想借錢用作資金周轉，讓深圳市民龍某萬萬沒想到的是，錢沒到手，債就欠下了，期限一到，放貸人馬上向法院起訴，申請查封龍某用來作抵押的房產。4月17日，深圳市羅湖公安分局召開新聞發布會，集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件。據介紹，該類案件近期呈現不斷增多的態勢，其所采取的“套路貸”手段隱蔽，貌似合法，容易與高利貸或者普通民間借貸混淆，給公安機關偵查取證、定罪定性都帶來一定的難度。
貸款遇“套路” 差點賠上房產
2017年，龍某開公司急需50萬元做資金周轉，通過中介介紹認識了從事所謂民間放貸金融服務的深圳市阿美金融服務有限公司。該公司法人高某，指揮公司業務員范某、李某放等人先后到龍某家里考查、將龍某的財產到公證處進行公證，讓龍某相信其公司有放貸誠意。
隨后，高某答應通過房產抵押的方式借款給龍某，同時要求龍某“幫忙”做“資金走賬”，提高高某公司在銀行的資金流水量。龍某同意后，高某即安排譚某假扮成出資方與龍某簽訂借款合同。
譚某在與龍某見面后，答應龍某用600多萬元房子做抵押借貸，并設法誘導龍某簽訂了“空白合同”。龍某說，“空白合同”可以說是民間借貸的一個潛規則，在急需資金情況下，他就簽了。
此后，譚某在其同伙配合下，通過交替轉賬方式，向借款人龍某賬戶轉入50萬元，并將借款金額50萬元寫進了“空白合同”。
收到錢后，借款人龍某馬上按照高某的要求“幫忙”做“資金走賬”，將其中30萬元通過轉賬的方式打入高某同伙的賬戶，高某承諾這30萬元隨后會再打回給龍某。
接著，高某利用借款人急需現金的心態，以需先交付保證金、利息、手續費給公司做賬為借口，誘騙龍某將19.25萬元取現后，交給業務員范某、李某放。龍某此時賬戶僅剩7500元，于是要求高某將做“資金走賬”的30萬元作為借款打回給自己，但高某通過各種借口拖延。
隨后，高某以查詢到龍某有多處不良借貸為由不給其放貸，并以龍某隱瞞債務為由，認定龍某違約。在威脅龍某償還債務本息未果后，高某、譚某等人直接向法院出具實際未履約的借款合同、虛假證明等證據，提起訴訟，企圖非法占有龍某作為貸款抵押的房產。
2017年9月，龍某、伍某到深圳市羅湖區桂園派出所報案稱，他們被民間小額貸款公司詐騙，稱全市跟他們一樣情形被騙的人在福田、龍崗、羅湖還有十幾個，且小額貸款公司都去相應的法院對他們提起了訴訟。
2017年12月6日，經過三個月的偵查，深圳市羅湖公安分局刑警大隊和桂園派出所民警聯合行動，成功抓獲犯罪嫌疑人6名，通過審訊成功突破主要犯罪嫌疑人高某，犯罪團伙的基本信息和涉案證據全部掌握，深圳市第一宗“套路貸”案件成功告破。
目前，該案6名犯罪嫌疑人因涉嫌合同詐騙罪、敲詐勒索罪已被羅湖區人民檢察院批捕。
受害人無書證 舉證受騙困難
羅湖公安分局法制科民警魏淑兵介紹，“套路貸”隱蔽性強，等到借款人真正意識到被騙時，作案人已經制造完成了對借款人不利的法律證據(如制造銀行流水痕跡)。
更重要的是，借款人法律風險意識淡薄，急于求成，為能盡快拿到貸款，已不計任何后果，本身已經債務纏身，抱著“死豬不怕開水燙”的心理去借款、簽合同，合同的具體內容對其而言已經沒有太大意義，甚至愿意在空白合同、借條上簽名。
作案人一般不將合同、借條、收條等給借款人，導致借款人不掌握任何書證。而作案人掌握的虛高借款合同、制造的銀行流水、收條等書證物證能相互印證，形成一套完整的借貸“證據鏈”。最終使得借款人在民事訴訟中舉證不能，刑事報案不被警方接受。
另外，“套路貸”屢屢得手，個別律師可能成為“套路貸”犯罪的共謀或“軍師”，全程參與，并給予專業的“法律指導”，以逃避法律打擊，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。
“套路貸”套路
1放貸人誘騙被害人簽訂“陰陽合同”“空白合同”或“虛高借款合同”
2 制造虛假的銀行流水，造成被害人借貸假象，并想方設法讓被害人轉賬或提取現金返還放貸人
3刻意制造被害人“違約”，讓被害人陷入困境
4與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額
5要求被害人將房屋低價轉讓給其指定的人以“抵債”，或者提起訴訟，通過訴訟、執行手段，實現占有被害人或其近親屬的房屋等財產的目的
本版制圖/王軍
借款5萬 滾成340余萬
相關 案例
除了上述案件，還有不少以虛增債務、利滾利、多次“轉單平賬”為主要犯罪手段的連環“套路貸”。羅湖區黃貝派出所偵破一起案件就是這樣，被害人欲借款5萬元，在經過一年時間，經過11手的“轉單平賬”套路之后，被害人債務本金及利息累計達到340余萬(實際到手共36萬余元)，被害人無力償還，放貸人起訴至法院并申請查封被害人房產。
