距離《P2P合規檢查問題清單》(簡稱“108條”)下發已經一個多月了,北京、上海、廣東、深圳等地金融辦均已啟動網貸機構自查工作,后續將依次進行自律檢查及行政核查工作。同時,108條與此前發布的網貸“1+3”監管框架體系(即“一個辦法三個指引”),構成了網貸監管新的“1+1+3”體系,成為了當下網貸機構合規檢查的核心依據。
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其中,“一個辦法三個指引”分別是指《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》、《網絡借貸資金存管業務指引》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》,“1+3”監管框架體系從網貸機構備案登記的準入門檻、管理思路、風險防范等各個方面進行了規范,是網貸機構合規整改的重要標準和依據。
而隨著108條的下發,全國統一驗收標準出臺,避免了因各地標準不一致而產生的監管套利,同時,108條規定,如發現網貸平臺的自查報告存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等假情況,有權一票否決平臺備案申請,這意味著備案驗收更加嚴格,也更有利于引導行業的健康發展。
而作為行業領先平臺,廣信貸始終積極擁抱監管,響應政策倡導,全力以赴進行備案工作。在108條下發之前,廣信貸就嚴格按照“1+3”法規體系進行合規建設,并在2016年3月上線了銀行存管系統,實現了用戶資金與平臺資金的有效隔離。目前廣信貸已經完成了ICP經營許可、電子簽章、三級等保、資產限額等合規要求,合規建設得到了行業內一致認可,為行業平臺樹立了合規典范。
在108條下發后,廣信貸第一時間就組織人員開展自查自糾工作,并對自查詳細內容及自查進度進行了全面的披露,方便用戶進行跟蹤了解和監督。
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據廣信貸官網顯示,在風險管理方面,廣信貸已完成了落實實名注冊要求、建立信息安全保障機制、用戶的交易信息等使用電子簽名、數字認證制定網絡借貸業務活動數據和資料保存制度、制定防范欺詐制度和措施、制定反洗錢和反恐怖融資方面的制度和措施等事項;在出借人保護方面,平臺已完成上線銀行存管、建立用戶投訴機制 依法、及時答復、處理用戶訴求、風險測評、風險提示等合規要求;在信息披露方面,平臺現已經建立了健全的信息披露機制,對項目真實性、合法性及其信用風險等進行審核、評價、分類,并定期向地方金融監管部門報送信息披露相關文件等;在合規報告及相關資質方面,廣信貸已經取得了會所審計報告、ICP經營許可、三級等保等監管要求的重點資質,合規性可見一斑。目前,平臺自查工作已接近尾聲,近期內將完成相關資料的上傳。
網貸監管新體系的形成,為網貸機構的合規建設和備案驗收指出了更加明確的方向,加快了合規備案的進程。在合規檢查階段,如廣信貸等優質平臺均嚴格按照監管要求穩步推進合規工作,隨時準備迎接整改驗收,爭取早日完成備案。
