極目新聞?dòng)浾?柴荊
最近，關(guān)于車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)的話題又火了。有燃油車(chē)車(chē)主稱(chēng)幾年沒(méi)出險(xiǎn)，今年的保費(fèi)卻上漲了1000多元。這不是個(gè)例，在社交媒體上，能夠看到很多表示車(chē)險(xiǎn)價(jià)格上漲的帖子。保險(xiǎn)行業(yè)人士表示，影響商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格的因素有很多，除了出險(xiǎn)與否，還有交通違章情況、車(chē)輛本身情況、車(chē)輛行駛里程等等。
多位車(chē)主吐槽車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)
“去年沒(méi)有出險(xiǎn)，就闖了個(gè)紅燈，車(chē)險(xiǎn)給我漲了1700元。”燃油車(chē)車(chē)主黃先生接到了保險(xiǎn)代理人給的報(bào)價(jià)單，有些接受不了。“保險(xiǎn)公司說(shuō)現(xiàn)在跟違章掛鉤，但這價(jià)格也漲得有些離譜了吧。”
“去年新能源的新車(chē)保費(fèi)5000多元，今年續(xù)保要七八千，最低的報(bào)價(jià)也要5900元，真的是太貴了。”“出險(xiǎn)一次，保費(fèi)接近翻倍。”在小紅書(shū)和車(chē)主社群里，不僅是新能源車(chē)，不少燃油車(chē)的車(chē)主也反映保費(fèi)漲了，只是不同的車(chē)上漲幅度不同，而其中，有的車(chē)出過(guò)險(xiǎn)，也有的并未出過(guò)險(xiǎn)。從車(chē)主的反饋來(lái)看，新能源保費(fèi)漲幅更大，而燃油車(chē)雖然漲價(jià)不多，但是贈(zèng)品優(yōu)惠變少，相當(dāng)于變相漲價(jià)了。
不過(guò)，在一片“吐槽”保費(fèi)上漲的聲音中，也有車(chē)主表示：“基本持平，沒(méi)出險(xiǎn)的情況下，就比去年漲了100多塊。”還有車(chē)主表示：“今年的保費(fèi)還降了一點(diǎn)，去年是4740元，今年是4626元。”
從財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)并非一兩家企業(yè)。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，有可比車(chē)均保費(fèi)數(shù)據(jù)的50多家財(cái)險(xiǎn)公司中，約五成車(chē)均保費(fèi)同比上漲，最高漲幅超60%。從車(chē)均保費(fèi)金額來(lái)看，險(xiǎn)企之間最大相差約10倍。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年車(chē)均保費(fèi)最大金額超7000元，最低金額約700元。
多種因素推高保費(fèi)
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，今年上半年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)整體上漲主要有兩方面原因：一方面是新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)上漲推動(dòng)；另一方面，部分中小保險(xiǎn)公司通過(guò)調(diào)高自主定價(jià)系數(shù)的方式，提升車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)，以此緩解經(jīng)營(yíng)壓力。
“電動(dòng)汽車(chē)的保費(fèi)上漲主要是因?yàn)槌鲭U(xiǎn)率高，成本更高。”一名資深車(chē)險(xiǎn)人士接受極目新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，因?yàn)殡妱?dòng)汽車(chē)的三電系統(tǒng)更加“金貴”，其中，電池包是容易受損的部件，比如在底盤(pán)被剮蹭或者車(chē)身被碰撞時(shí)，車(chē)身碎片可能劃傷電池包。另外，智能駕駛傳感器如攝像頭、激光雷達(dá)等，不僅使用壽命短，而且都是只換不修。
該人士透露：“今年燃油車(chē)的保費(fèi)也增加了，主要是受‘報(bào)行合一’的影響，之前的‘返傭’‘返點(diǎn)’這些都沒(méi)有了，保費(fèi)更加透明。”
記者了解到，所謂“報(bào)行合一”，指保險(xiǎn)公司報(bào)給銀保監(jiān)會(huì)的手續(xù)費(fèi)用取值范圍和使用規(guī)則需要與實(shí)際使用保持一致，也就是保險(xiǎn)公司按照規(guī)則制定費(fèi)率、確定和報(bào)送手續(xù)費(fèi)取值范圍和使用規(guī)則，并按照使用規(guī)則支付手續(xù)費(fèi)。
通過(guò)實(shí)行報(bào)行合一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以更好地規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)，防止保險(xiǎn)公司采取不正當(dāng)手段進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)消費(fèi)者的利益。同時(shí)，報(bào)行合一也有助于提高保險(xiǎn)公司的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。
此外，車(chē)險(xiǎn)“二次綜改”后，財(cái)險(xiǎn)公司擁有自主定價(jià)系數(shù)。一般情況下，作為計(jì)算車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的系數(shù)之一，一輛車(chē)的定價(jià)系數(shù)越高，保費(fèi)價(jià)格會(huì)越高。不同保險(xiǎn)公司對(duì)新能源汽車(chē)的定價(jià)模型不盡相同，但主要都會(huì)考慮將品牌、車(chē)型、車(chē)輛用途、歷史出險(xiǎn)和賠付情況、維修成本、與駕駛行為有關(guān)的一些車(chē)主相關(guān)信息等作為定價(jià)因子。一般而言，駕駛行為良好的車(chē)主會(huì)獲得較低的定價(jià)系數(shù)，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)下調(diào)。
未來(lái)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)是否會(huì)繼續(xù)上漲？上述車(chē)險(xiǎn)人士表示，監(jiān)管一直在治理價(jià)格戰(zhàn)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，為了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)更健康地發(fā)展，車(chē)險(xiǎn)綜合改革為保險(xiǎn)公司提供了合理的漲價(jià)空間，使其能夠在油車(chē)市場(chǎng)上通過(guò)適度上調(diào)保費(fèi)來(lái)平衡整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。下階段，若投資環(huán)境的改善、非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的回暖、新能源車(chē)險(xiǎn)賠付率下降，無(wú)論是油車(chē)還是新能源車(chē)，保費(fèi)大概率會(huì)有所下降。
