□楚天都市報(bào)極目新聞記者 柴荊
最近，關(guān)于車險(xiǎn)漲價(jià)的話題又火了。有燃油車車主稱幾年沒出險(xiǎn)，今年的保費(fèi)卻上漲了1000多元。這不是個例，在社交媒體上，能夠看到很多關(guān)于車險(xiǎn)價(jià)格上漲的帖子。保險(xiǎn)行業(yè)人士表示，影響商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格的因素有很多，除了出險(xiǎn)與否，還有交通違章情況、車輛本身情況、車輛行駛里程等。
多位車主吐槽車險(xiǎn)漲價(jià)
“去年沒有出險(xiǎn)，就闖了個紅燈，車險(xiǎn)給我漲了1700元。”燃油車車主黃先生接到了保險(xiǎn)代理人給的報(bào)價(jià)單，有些接受不了。“保險(xiǎn)公司說現(xiàn)在跟違章掛鉤，但這價(jià)格也漲得有些離譜了吧。”
“去年新能源的新車保費(fèi)5000多元，今年續(xù)保要七八千，最低的報(bào)價(jià)也要5900元，真的是太貴了。”“出險(xiǎn)一次，保費(fèi)接近翻倍。”在小紅書和車主社群里，不僅是新能源車，不少燃油車的車主也反映保費(fèi)漲了，只是不同的車漲幅不同，而其中，有的車出過險(xiǎn)，也有的并未出過險(xiǎn)。從車主的反饋來看，新能源保費(fèi)漲幅更大，而燃油車雖然漲價(jià)不多，但是贈品優(yōu)惠變少，相當(dāng)于變相漲價(jià)了。
不過，在一片“吐槽”保費(fèi)上漲的聲音中，也有車主表示：“基本持平，沒出險(xiǎn)的情況下，就比去年漲了100多塊。”還有車主表示：“今年的保費(fèi)還降了一點(diǎn)，去年是4740元，今年是4626元。”
從財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，車險(xiǎn)漲價(jià)并非一兩家企業(yè)。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，有可比車均保費(fèi)數(shù)據(jù)的50多家財(cái)險(xiǎn)公司中，約五成車均保費(fèi)同比上漲，最高漲幅超60%。從車均保費(fèi)金額來看，險(xiǎn)企之間最大相差約10倍。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年車均保費(fèi)最大金額超7000元，最低金額約700元。
多種因素推高保費(fèi)
在業(yè)內(nèi)人士看來，今年上半年車險(xiǎn)保費(fèi)整體上漲主要有兩方面原因：一方面是新能源車險(xiǎn)保費(fèi)上漲推動；另一方面，部分中小保險(xiǎn)公司通過調(diào)高自主定價(jià)系數(shù)的方式，提升車主的車險(xiǎn)保費(fèi)，以此緩解經(jīng)營壓力。
“電動汽車的保費(fèi)上漲主要是因?yàn)槌鲭U(xiǎn)率高，成本更高。”一名資深車險(xiǎn)人士接受極目新聞記者采訪時(shí)表示，因?yàn)殡妱悠嚨娜娤到y(tǒng)更加“金貴”，其中，電池包是容易受損的部件，比如在底盤被剮蹭或者車身被碰撞時(shí)，車身碎片可能劃傷電池包。另外，智能駕駛傳感器如攝像頭、激光雷達(dá)等，不僅使用壽命短，而且都是只換不修。
該人士透露：“今年燃油車的保費(fèi)也增加了，主要是受‘報(bào)行合一’的影響，之前的‘返傭’‘返點(diǎn)’這些都沒有了，保費(fèi)更加透明。”
記者了解到，所謂“報(bào)行合一”，指保險(xiǎn)公司報(bào)給銀保監(jiān)會的手續(xù)費(fèi)用取值范圍和使用規(guī)則需要與實(shí)際使用保持一致，也就是保險(xiǎn)公司按照規(guī)則制定費(fèi)率、確定和報(bào)送手續(xù)費(fèi)取值范圍和使用規(guī)則，并按照使用規(guī)則支付手續(xù)費(fèi)。
通過實(shí)行“報(bào)行合一”，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以更好地規(guī)范保險(xiǎn)市場，防止保險(xiǎn)公司采取不正當(dāng)手段進(jìn)行競爭，保護(hù)消費(fèi)者的利益。同時(shí)，“報(bào)行合一”也有助于提高保險(xiǎn)公司的合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。
此外，車險(xiǎn)“二次綜改”后，財(cái)險(xiǎn)公司擁有自主定價(jià)系數(shù)。一般情況下，作為計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)的系數(shù)之一，一輛車的定價(jià)系數(shù)越高，保費(fèi)價(jià)格會越高。不同保險(xiǎn)公司對新能源汽車的定價(jià)模型不盡相同，但主要都會考慮將品牌、車型、車輛用途、歷史出險(xiǎn)和賠付情況、維修成本、與駕駛行為有關(guān)的一些車主相關(guān)信息等作為定價(jià)因素子。一般而言，駕駛行為良好的車主會獲得較低的定價(jià)系數(shù)，保費(fèi)會相應(yīng)下調(diào)。
未來車險(xiǎn)保費(fèi)是否會繼續(xù)上漲？上述車險(xiǎn)人士表示，監(jiān)管一直在治理價(jià)格戰(zhàn)等惡性競爭行為，為了車險(xiǎn)市場更健康地發(fā)展，車險(xiǎn)綜合改革為保險(xiǎn)公司提供了合理的漲價(jià)空間，使其能夠在油車市場上通過適度上調(diào)保費(fèi)來平衡整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。下階段，若投資環(huán)境的改善、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的回暖、新能源車險(xiǎn)賠付率下降，無論是油車還是新能源車，保費(fèi)大概率會有所下降。
