很多朋友知道，購買車險后，如果一年都未出險，則第二年保費會適當下降。這種模式被很多人拿來和居民醫(yī)保比較，問道：為什么居民醫(yī)保不能和車險一樣，不出險降低點費用？
筆者順著這個模式繼續(xù)假設下去：
第一種情形：第一年未出險，第二年確實會降低保費。
第二種情形：第一年出險了，第二年保費維持不變。
第三種情形：第一年出險很多，第二年保費上調(diào)。
（具體出險到什么程度，保費會維持不變或上調(diào)，筆者不是這個專業(yè)不太清楚，歡迎朋友們在評論區(qū)補充。）
第四種情形：第一年出險很多且賠付很多，保險公司拒絕承保。
這就是商業(yè)保險的底層邏輯，既要按大數(shù)法則保障客戶理賠，也要保證商業(yè)保險公司的利潤。俗話說，“買的不如賣的精”。車險雖然第一年未出險，第二年能降低保費。但是第一年視出險情況的不同，第二年保費也大不一樣，甚至被拒保。
試問，作為減輕群眾就醫(yī)負擔、增進民生福祉、維護社會和諧穩(wěn)定的重大制度安排，居民醫(yī)保能按照這種商業(yè)保險模式運行嗎？
如果第一年沒有發(fā)生就醫(yī)報銷，第二年降低參保費用；那么第一年生病報銷了幾十萬，第二年參保提高參保費用；如果已經(jīng)是重病在身，那就被拒絕參加醫(yī)保。顯然，如果采取這種模式，發(fā)生的情況就不僅僅是現(xiàn)在的“吐槽”一下醫(yī)保而已了，將會是排山倒海的波動。
所以，居民醫(yī)保搞“區(qū)別對待”顯然不行！
居民醫(yī)保作為政府主辦的基本醫(yī)療保險制度，只有唯一的任務，那就是按照大數(shù)法則運行，為參保人報銷醫(yī)療費用，減輕其經(jīng)濟負擔；不需要預留保費收入作為利潤，就連醫(yī)保部門及經(jīng)辦機構(gòu)的運轉(zhuǎn)和醫(yī)保信息系統(tǒng)的運行都不能從醫(yī)保基金支出一分錢。醫(yī)保基金必須百分百用于報銷參保人醫(yī)療費用。
參加居民醫(yī)保，第一年未發(fā)生報銷，雖然第二年不能降低參保費用。但國家已出臺激勵政策，可以提高大病保險支付限額，每次至少提高1000元。這既是回應群眾呼聲的利民之舉，也是公平維護所有參保人利益的科學之策！
