[摘要]浙江杭州公安局刑偵支隊支隊長賈勤敏介紹，合法的民間借貸是在法律規定的利率范疇內盈利，高利貸是以獲取高額利息為目的，套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，通過一步步設套，最終非法占有受害人的財產，本質是一種違法犯罪行為。
原本借款僅3萬元，短短一年竟欠款800萬元，公安機關提醒“套路貸”不是貸，是犯罪
人民日報 本報記者 張 洋
原本只是做生意周轉資金，借款僅僅3萬元，短短一年竟變成了800萬元；為了滿足自己的消費需求，同樣借款3萬元，實際到手只有6000元……一個個匪夷所思的遭遇，背后是以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動（俗稱“套路貸”）。
今年以來，全國多地公安機關接到類似報案，經過調查，眾多隱藏在借貸糾紛表象背后的犯罪黑幕浮出水面。以浙江杭州為例，截至目前，全市已打掉各類套路貸犯罪團伙數十個，刑拘團伙成員數百人，批準逮捕犯罪嫌疑人近200人。
百萬家產抵不過3萬借款，費用利滾利多屬“莫須有”
“死也死不掉，活下去又看不到希望。”杭州市民何某原本擁有一間營業房、一家服裝店，還有即將拆遷分配到手的安置房，生活上富足無憂。可如今的她不僅身無分文，還欠著800萬元的債，為了逃債，一度7個月不敢回家。
去年8月，何某有一筆錢借給了朋友沒還回來，但自己另外一筆借款卻要到期了。為了周轉資金，經中介介紹，她認識了某“寄賣行”老板朱某、吳某。對方提出借款3萬元，10天利息是8000元，何華答應了。
雙方簽訂合同時，合同金額顯示的是8萬元，并約定違約金比例為每天20%。何某說，“當時實際到手的是3萬元，剩下的‘莫須有’的5萬元分別是10%的中介費、10%的保證金、幾萬的家訪費（即中介上門查看是否具備還款能力的交通費），利息8000元也要先扣掉。”
“后來，由于自己沒有及時歸還8萬元欠款，我需要按照‘違約金’約定再支付幾萬元，加在一起，欠款一下子增至十幾萬元。”據何某介紹，同年9月，為了償還之前的“違約金”，她又先后向朱某等人借款。隨著借款額度越來越多，產生的利息也越來越多，利息和“違約金”疊加，雪球不斷滾動。到最后，何某變賣家當，共得款300余萬元，即便如此，依舊無法還清欠款。
借款3萬元到手6000元，要還的錢卻翻了十倍
今年2月1日，24歲杭州小伙陳某到派出所求助時，一開口就震驚了辦案民警：“救救我，我讓家里填了30多萬元的債務窟窿，如今已是走投無路！”
陳某是杭州蕭山人，大學期間對穿著特別上心，也熱衷于請朋友吃飯唱歌，家里給他的每月一兩千元的生活費，根本滿足不了他。生活費沒了，陳某開始接觸“高利貸”，在校期間共計貸款10多萬元。大學畢業，債臺高筑的陳某為了還錢，想到拆東墻補西墻的方式，就聯系了“高利貸”中介人馮某某。
2017年7月，由馮某某介紹，冀某某出面，俞某某出資，借款給陳某3萬元。借款時陳某被要求“一式兩份”寫2張3萬元借條，并以上門費、利息、保證金等為由先扣除2萬元，馮某某還收取了介紹費4000元，實際給予陳某的只有6000元人民幣。馮某某等人還威脅陳某，不許他去其他地方借款。
實際上，在借錢給陳某時，冀某某等人就定了一個“小目標”——先在陳某身上“套路貸”10萬元左右，再一步步壘高債款，最終目標是陳某家的房屋拆遷款。他們早就查清陳某家的房子即將拆遷。陳某對此全然不知，不斷拆東墻補西墻，債務像滾雪球一樣越來越大，半年時間就先后“套路貸”了10多萬元。
不惟杭州，也不止何某陳某，據媒體報道，套路貸在北京、深圳、重慶等地多有發生，讓不少群眾合法利益受到損失。在打擊套路貸的過程中，這一違法犯罪行為的內部邏輯逐漸清晰起來。
貸款應到正規金融機構，如遭遇“套路”及時報警
“套路貸和高利貸、一般民間借貸有所區別。”浙江杭州公安局刑偵支隊支隊長賈勤敏介紹，合法的民間借貸是在法律規定的利率范疇內盈利，高利貸是以獲取高額利息為目的，套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，通過一步步設套，最終非法占有受害人的財產，本質是一種違法犯罪行為。
記者進一步了解到，套路貸“下套”一般有如下6個步驟：
首先，以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”電話，以及“低利息、無抵押、不扣車”的誘人貸款條件，往往就是邁向陷阱的開端，實際上這類公司是沒有金融資質的。
其次，簽空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字，由于合同內容太多且急于用錢，多數受害人不會仔細閱讀。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度。
第三，制造一個“證據鏈條”。除了合同，嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委托書，有的還要求被害人辦理相關的公證手續。另外，嫌疑人先把貸款金額全部轉給受害人，再讓后者取出錢來，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據，實際上取來的錢要立即還給他們。如果是現金交付，嫌疑人要求受害人抱著現金照相，制造受害人取得所有借款金額的假象。
再次，單方面肆意認定違約或故意制造違約。嫌疑人通過種種手段，讓受害人“違約”，即便受害人到期主動還款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，等到合同超期后才出現。之后，嫌疑人便宣稱、認定借款人“違約”，要求賠償“違約金”，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，受害人很難一次性還清。
然后，惡意壘高借款金額。在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的合同來“平賬”。實際上，這類公司往往是一伙的，只是在外用了不同名稱，“平賬”也只是通過“拆東墻補西墻”的方式，讓受害人陷入一環套一環的陷阱。
最后，軟硬兼施“索債”。索債通常有兩種方式：一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據，向法院提起訴訟，要求法院保全、拍賣受害人名下的房、車等財產用于還債；二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等非法手段，滋擾受害人及其家人正常生活，強迫對方償還“債務”。
“凡是以民間借貸為幌子進行套路貸違法犯罪活動的，公安機關將依法嚴懲不貸。”賈勤敏還提醒廣大群眾，貸款應到各類銀行等正規金融機構，不要輕信無金融從業資質的個人、中介、公司及其發布的各類無抵押、免息貸款等廣告信息。如果遭遇符合上述“套路”的違法犯罪，必須提高警惕，在保證安全前提下盡可能保留證據，并及時報警。
