本文由美利金融創始人CEO劉雁南口述。
過去幾個月業界和媒體圈有很多我去了哪里，何去何從的猜測，作為一個剛剛創業3年的年輕人，受寵若驚。經過幾個月的緘默，我終于可以告訴大家，我帶領著600個小伙伴開始開拓消費金融業務。
圖：美利金融CEO劉雁南
我希望“以個人金融服務幫助年輕人創造更美好的生活”，這是“美利金融網”的初衷，也是我和美利金融小伙伴們的起點，我希望幫助身邊的年輕人早些過上好生活，他們不管是買一部手機，租一間房，還是買一輛二手車，我希望以我和美利金融小伙伴們能提供很貼心的幫助！
當下中國經濟的宏觀大勢是下行的，P2P領域的行業的泡沫已經非常嚴重。在這種泡沫下行進，稍不注意，就會踩到P2P行業里暗藏的那些坑。
一直以來，整個P2P行業經常出現一些公司跑路的現象，近期，似乎更為密集一些，而今年6月份，123家P2P公司出現問題，是去年一年的出問題P2P公司是122家。從風控的角度來看，目前P2P的風險主要是這三個：道德風險、流動性風險、由大額標的產生的壞賬風險。道德風險，這個沒啥可討論的，做這個就是為了騙錢的。
經營性風險，一個是很大的流動性風險。P2P公司因為缺乏在互聯網上獲取流量的能力，就要以高額的利息和極短的投資周期來吸引用戶。比如說很多人投一個月可以，但兩年就有點可怕。這就變成了很多人把十二個月、六個月的拆成一個月一個月的，本來是六個月的借款，現在要做六個一個月的借款，下個月接不上，這個公司就破產了，所以流動性風險的壓力特別大。
看到很多P2P機構跑路，不是他真想跑，是他的錢真的接不上去了，那沒辦法。
另外一個是壞賬快要控制不住了，這個又牽扯到一些細節，通常壞賬控制不住這些機構做的P2P貸款金額都很大，只有說出現這種金額很大的時候，一筆投資還不上來，你馬上就應付不了投資到期的壓力，都是小額的投資標的可能還好。
作為一個P2P領域的從業者，如何從一開始就規避這些坑，使自己的公司健康順暢的運行？我記得我當年入職TPG的時候，公司創業人在每一個員工入職的時候都會告訴他的經典5條，關于如何做好一筆投資，宏觀大勢，行業趨勢，管理團隊，競爭格局，財務指標。
中國經濟上半年可能有6-7%的增長率，這個增長來源于哪里？出口沒增長意味著以出口為獲利來源的小微企業沒有訂單增長；基礎投資沒增長意味著跟建材相關的企業是沒有訂單的；而唯一增長的就是消費了。因此，小微企業壓力較大。
而行業格局，目前服務企業的P2P公司太多了，多如牛毛，大家競爭的方式也差不多。
中國經濟的GDP發展到10萬億美金以后，任何經濟政策的邊際效率都在不斷的遞減，2009的4萬億，后續增長的很快，但現在如果想用投資的方式把經濟立竿見影的戴起來，肯定是不行的。中國經濟的宏觀大勢一定會轉向消費驅動，而未來消費金融一定是蓬勃發展。其實國家喊拉動內需喊了很多年了，但并沒有真正去做這個事情，核心的原因無非是拉動內需它是個非常緩慢的過程。
美利金融的定位是工薪族的消費需求。一是在中國的社會結構中，工薪族的比例占相當大一塊；二是工薪族的抗風險能力是最強的，除非他們遭遇失業，在中國失業問題不太容易出現，第一是社會不穩定是政府完全不能接受的；第二點中國從2010年開始，每年新增的勞動力是無法滿足新的就業機會的，中國不會出現勞動力過剩。
目前來看，以消費金融為目的，針對工薪族服務的P2P企業，在市場上，除了美利金融網，目前還沒有第二家。我個人非常有信心，因為我離開了一個隨時會觸雷的領域，進入了一個未來有前景，競爭似乎也不那么激烈的領域。
