2017年對于美利金融的創始人、CEO劉雁南來說并不容易，公司轉型后進入發展的快車道，業務規模越做越大，團隊規模也以裂變式的速度擴張，這位早在互聯網金融風口開始之前已經踏入跑道的年輕創業者，正在經歷海與火的雙重考驗。
一方面外部消費金融藍海的份額爭奪，另一方面是公司擴大之后的內部企業管理壓力。不過，這些在劉雁南看來都是創業路上必經的荊棘之路，看準了，走就是了。
劉雁南的第一次創業在2012年，那時的他剛剛27歲。兩年后，馬云的余額寶應運而生，成為互聯網理財端的開端。與此同時，劉雁南的互聯網金融項目早已進入大眾視野，如今，他重新起航，帶著美利金融這家超過萬人的互聯網消費金融企業，正在低調扎實的向前跑，成為賽道內強有力的競爭者。
兩次風口
電子銀行、支付寶的出現，是傳統金融機構利用互聯網技術辦理部分金融業務的開始，隨即線上理財(P2P等)迅速擴張。誕生初期借助較高的年化收益率，P2P行業用戶呈爆發式增長，而各大P2P企業也在瘋狂的擴張。就在賽道內的同仁瘋狂擴張之時，劉雁南第一時間意識到政策收緊可能帶來的發展制約，迅速對市場作出反應。
2016年7月，美利金融毫不猶豫的放棄了P2P理財業務，“戰略升級”“并專注個人消費金融”。對于理財端原有的用戶，美利做了妥善的處理，在48小時內結清并原路反還了11萬用戶的理財資金和收益。這場有條不紊的轉型，在業內引起了不小的轟動。
“當時很多同行發來信息說你們做的對，做出這樣的決定真不容易。其實我們內部討論時，管理層很快就達成了共識。政策釋放出明確的收緊信號，流量紅利正在消失，獲客成本會持續走高。理財端贏得可能性很小。而創業是需要帶著團隊一起去贏的，當時我們資金和產品技術各方面打了一場緊張又平穩的配合戰，就把轉型這事兒給給做了。當時沒想太多，創業公司要活下去，要有舍有得，也要專注。”
轉型之后的美利金融專注個人消費金融，旗下兩家全資子公司——美利車金融、有用分期，分別垂直于二手車汽車金融和消費金融行業，面向全國有消費分期需求的年輕用戶提供消費金融服務。
這次轉型，讓劉雁南再次站上了風口。
飛起來，穩得住
據艾瑞咨詢發布的《中國統計年鑒》來看，中國藍領人群約4億，統計局數據顯示，藍領人群中，農村戶籍者2.77億，年齡在16-40歲的占比55.2%，以此測算，中青年群體規模在2億左右，其中月收入2000元以上的有償債能力的藍領人群約1.28億，滿額可承受負債壓力9000億+。
汽車工業是我國的支柱產業之一, 在國民經濟中占據重要的地位。自2009年至今,中國已連續7年雄踞全球汽車產銷量榜首。汽車金融作為汽車產業鏈中最具價值和活力的一環,日益成為各方關注的焦點。據中國汽車流通協會統計,2015年我國二手車銷量達704.74萬輛,較上年同期增長16.43%,新車銷量為2,459.76萬輛,增速為4.71%,二手車的增速明顯高于新車。據中國汽車流通協會預測,至2020年,中國二手車市場交易量將突破2,000萬輛。預計到2020年二手金融的市場規模將達到1,000億元。近幾年來我國二手車雖有了初步的發展,但與歐美等發達國家相比差距仍然明顯。金融的滲透率也比較低。
左手藍領消費金融，右手二手車金融，這兩個領域的的市場規模累計可以達到萬億。
“我在投行這么多年，從來沒有見過這么值得做的生意，”合伙人黃大成擁有15年投行背景，也是美利車金融的CEO，有著和劉雁南一樣的直率。
“雖然好多公司都在做消費金融，但這絕對不是沒有門檻的一件事。”問及行業壁壘，劉雁南很嚴肅的回答。消費金融公司需要穩定的資金支持、快速獲客和強大的風控體系。
不少消費金融公司都曾經歷過征信缺失、欺詐和違約的風險，積累的數據為風控打下了基礎。技術和數據會為公司建立強大的壁壘。調查結果顯示，更方便的流程和更快捷的風控審核會比定價更吸引商家和用戶。
“我們的風控做的很好。”劉雁南在談到風控時尤為篤定，“很多平臺會講Fintech、科技金融，我們的公關部的同事讓我換一個詞，叫智慧金融。其實叫什么不重要，重要的是對于整個公司來說，我們三個月不做業務，不會掛。但我們如果風控不好，不到三個月就會掛。”
以數據和技術為核心驅動的風控系統，包含用戶數據采集、實時計算引擎、數據挖掘平臺、自動決策引擎結合人工輔助審批的全面風控能力。有用分期審核平均時間是4分鐘，美利車金融基本可以實現秒批秒拒。
在美利金融集團的公司門口，有一面巨大的風控墻，實時顯示交易的各個數據維度。劉雁南介紹，“這只是風控中很小的一部分，背后有龐大的數據支撐”。
聚焦人才儲備和管理
從兩百到過萬人的的團隊增長，集團的管理壓力也就隨之而來。在人才儲備和管理上，劉雁南傾注了大量的心血。
這個世界上能力強的人有很多，難的是能遇見三觀完全一致的有能力者，尤其是在團隊大規模擴張之后，很難保證每個人的價值觀都能一樣，這時候劉雁南要求管理團隊用企業價值觀來管理團隊。“誠信，激情和開放”這是每一位美利員工牢記在新的價值觀，講誠信，服務好用戶和商家，充滿激情，不斷創新。
在傳統消費金融的線下地推之爭中，劉雁南為有用分期灌入兩支無可替代的銷售隊伍，在地面銷售隊伍穩定獲客時，先后在內部試點O2O和“藍領電商”來增加獲客渠道和用戶留存。
“門店駐點模式是大家都在做的，每家的銷售都在爭取商戶。O2O是在線上接受客戶申請，通過后客服引導去線下辦單，為商戶提供了門店之外的客源，商戶能賺到更多錢。這些客戶不能浪費，有用商城成功轉化了這些用戶的購買其他物品的需求。”劉雁南介紹道。
車金融一開始和SP(中間合作商)合作，由SP推薦向經銷商及購車消費者提供汽車分期服務。現在車金融端直銷模式和SP合作并行，車金融業務已經覆蓋全國270多個城市，與2萬多家經銷商達成合作，累計服務客戶超過40萬個。
在車金融的業務上，美利金融不停適應市場的變化來改變自己。在美利內部有個創新業務部門，瞄準市場變化，并迅速出擊。“我們從金融切入市場，在客戶、數據積累的過程中進行金融產品創新。在今年，我們發現更多車商的需求，于是我們做了車聯盟;當發現二手車主對汽車質量、保險、維修等后市場有需求的時候，我們就迅速對后市場進行開發。一環套一環的遞進，美利的業務布局會更加的合理。”劉雁南最后強調。
